意外险怎么买

意外险的分类

一、交通意外险

交通意外险主要承担乘坐商业运营交通工具时发生意外事故导致的身故或残疾的保险责任。目前市场上提供的1年期交通意外险保费在100至150元之间，保额在70万至100万元不等。单次购买交通意外险，乘坐飞机的保费约为20元，保额一般在40万元以上；长途汽车和火车的交通意外险，每份保费约为2元，保额在2万元左右。

二、旅游意外险

旅游意外险主要承担旅游过程中发生的意外伤害、医疗、身故以及全残等保险责任。许多险种还提供医疗救援、未成年人运输等附加服务。保险公司根据旅游时间段收取费用，一款为期10天的旅游意外险保费约为10至20元，保额约为10万元。目前，许多公司还推出了境外旅游意外险，保障更全面。保险责任除身故和全残外，还包括境外救援、境外就医、运送回国、急发病门诊、住院补偿等。当然，费率也较高，一款为期20天的保费约为250元，保额约为200万元。需要注意的是，普通的旅游保险并不负责境外保障。

三、综合意外险

综合意外险主要承担各种意外导致的身故、全残以及意外伤害导致的医疗费用等保险责任。一款一年期约为500元的保险最高保额为200万元。人的生命是无价的，意外险可以多份投保。但目前国内多数保险公司为了规避道德风险，意外险最多只允许购买3份，境外旅游保险只允许购买1份。购买个人意外险，需要根据情况和需求进行选择。其中，了解个人意外险的基本知识非常重要。

意外险的承保风险

根据客户需求，意外险可以保障以下一项或几项责任：

1. 在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害而致身故、残疾或烧伤的，保险人按照保险合同约定给付保险金；
2. 在保险期间内，被保险人因遭受保险责任范围内的事故，在医院或保险人指定或认可的医疗机构进行治疗，保险人按约定赔偿医疗费用；
3. 在保险期间内，保险人按约定对被保险人承担给付住院津贴、骨折津贴的责任。

意外险的保险费

意外保险费的计算原理与非寿险类似，即根据意外事故发生频率及其对被保险人造成的伤害程度，对被保险人的危险程度进行分类，制定不同类别的保险费率。

一年期意外伤害保险费的计算一般根据被保险人的职业分类确定，被保险人按职业分类一般称为划分工种档次。

对不足一年的短期意外伤害保险费率计算，一般根据被保险人所从事活动的性质分类，分别确定保险费率。

意外保险以人的身体为保险标的，只能采用定值保险。具体保险金额由保险人结合生命经济价值、事故发生率、平均费用率以及当时总体工资收入水平确定，再由投保人确认。

目前在团体意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为500000元；在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。保险金额一经确定，不得更改。在特殊人身意外伤害保险中，保险金额一般由保险条款或法院规定。一些财产险公司推出的团体意外伤害保险还增加了被保险人可中途更换的条款。