车险理赔的几个认识误区

车险理赔中的常见误区

误区一、"全险"就得全赔

很多车主错误地认为，只要购买了“全险”，发生任何交通事故都会得到全额赔偿。然而，实际上，“全险”并不等同于“全赔”。所谓的“全险”包括了车损险、第三者责任险、盗抢险、玻璃险、划痕险、车上人员险及不计免赔等多个险种。尽管“全险”责任范围明显扩大，但在某些情况下仍无法获得赔偿，例如人为打砸致车受损、车辆零部件被盗等情况，保险公司将不承担保险责任。因此，车主应当注意这些情况，以维护自己的权益并减少理赔纠纷的发生。

误区二、非4S店不修

车险理赔并不要求车辆出险后必须到4S店进行维修。根据机动车保险条款规定，损坏的车辆在修理前需要与保险公司进行协商确定修理项目、方式和费用。有些4S店的工时费报价可能严重偏离市场价格，与其他维修企业相比价格差距很大。同时，由于大部分事故中被保险人需要承担一部分免赔额，保险公司可能要求车主到其他4S店或能够提供相同品质修理服务的维修企业进行修理。这样做既是为了维护投保人的利益，防止投保人为不合理的价格买单，也是保险双方协商原则的体现，有利于公平、高效的理赔。因此，车主在付费前应先确认保险公司的定损金额，并在发现价格有差异时尽量要求修理厂协助确认维修金额。如果保险公司与修理工厂的定损金额相差过大，可以共同委托第三方评估或向当地保险行业协会投诉，进行保险理赔纠纷的快速处理，也可以选择走司法程序。

另外，车主还可以选择投保汽车专修厂特约条款，这是车损险的一个附加特约条款。目前，已有多家保险公司推出了这一特约条款。选择了这一条款的车主需要支付相应的保费上浮，国产车上浮10%-30%，进口车上浮15%-60%。通过选择投保“汽车专修厂特约条款”，车主可以获得更好的服务保障，尤其对于“高档车”来说更为适用。

误区三、受损零件必换

有些车主错误地认为，只要车辆受损，所有受损的零件都必须更换。然而，保险公司根据损失情况进行评估后，可能认定某些受损零件只需要进行修复而不需要更换。例如，对于轻微划伤的翼子板，只要经过修复处理，既不会影响安全性能，也不会影响外观视觉，就不需要更换。保险公司的处理是基于保险条款中提到的原则，即尽量修复受损车辆。保险公司不是慈善机构，如果每个案件都赔偿不该赔的，将导致保险费率不合理提高，损害更多人的利益。因此，车主应理解保险理赔的原则，并对保险公司的处理方式予以信任。

误区四、现场无须保留

保险车辆发生事故后，车主有义务及时通知并积极协助保险公司到现场查勘、定损。保险公司到现场查勘、定损可以及时掌握损失情况，了解事故成因、责任归属，确定损失大小，准确、合理地计算和支付赔款。同时，这也有助于防止个别假、骗赔案件的发生。在某些情况下，为了不妨碍交通，车主可以将事故车辆移至不影响交通的地点等候保险公司前来查勘，保险公司将视这个地点为第一现场。这是保险公司主动承担社会责任的体现，但很多人对此存在误解。对于损失较大的案件，在车辆维修结束出厂之前，保险公司可能会对受损车辆进行验车及复勘。这是为了确认维修质量，防止维修企业将次品或非正厂件冒充正厂件，以及对保险公司定损时确定的更换配件进行修复处理。车主应理解保险公司进行复勘的目的，并予以配合。