因感染艾滋病意外险拒赔合理吗

保险条款中的责任免除

经过对众多保险产品的条款进行研究后，发现绝大部分人身险的条款中都包含了一条责任免除条款，其中明确提到“被保险人患艾*病(AIDS)或感染艾*病病毒(HIV呈阳性)期间”不在保险范围之内。

艾*病风险的不可统计性

根据介绍，艾*病被列入免责条款的重要原因之一是其风险的不可统计性。

一位健康险公司的人士解释说：“普通疾病都有发病的概率，保险公司可以计算出相应的风险。但是艾*病由于其传染的不确定性，风险是无法预测的。这是艾*病被列入免责条款的根本原因。”

艾*病的不可根治性和高并发症

此外，艾*病的不可根治性和高并发症也让保险公司对此感到担忧，并纷纷选择免责。

“由于艾*病的特殊性，保险公司的成本很高且无法控制，短时间内将其纳入保障范围并不具备可操作性。除非监管部门强制要求，保险公司恐怕不会轻易将其写入条款。”

新《保险法》的实施

据业内人士透露，为了配合新《保险法》的实施，中国保险行业协会推出了《人身保险产品条款部分条目示范写法》。该示范写法要求将“感染艾*病”从人身险的责任免除条款中删除，从而使艾*病患者有望获得保险理赔。

然而，至今仍有绝大多数人身险的责任免除条款中包含了“艾*病”，尚未看到有保险公司因配合新《保险法》的实施而删除该条款。

上述人士称：“示范写法并不是一个必须遵守的规定，只是保险业的一个行业规范。如果有保险公司不愿意遵守，它在法律上不会承担任何责任。”

艾*病患者的保险选择

1. 艾*病患者购买寿险和健康险的可能性非常低。根据《保险法》规定，投保人有向保险公司如实告知的义务。然而，如果艾*病患者在投保时如实告知自己的病情，保险公司通常会选择拒保。如果不如实告知，可能会涉嫌骗保。

2. 在意外险方面，有人认为可以正常投保艾*病，因为该疾病与意外的关联不大。然而，也有人认为目前还没有定论。

3. 对于理财类保险，仍需遵守如实告知的义务，并等待保险公司的核保通知。