投资人怎样判定非法集资
点击数：17 更新时间：2023-10-02
非法集资是指未经法定程序和相关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物或其他方式向出资人偿还本金、支付利息或提供回报的行为。
1、查询相关企业的合法性
通过政府网站和工商等部门查询相关企业是否经过国家批准成立，其经营范围是否包括吸收存款、发行股票、债券、基金等理财产品。如果企业没有合法的主体资格从事金融产品销售和存贷款业务，就涉嫌非法集资。例如，投资公司、投资咨询公司、担保公司、拍卖公司、典当公司、小额贷款公司等企业，在国家法规政策中明令禁止吸收公众存款，因此它们不具备吸收存款的主体资格。对于以“预售房”、“好项目”等名义吸收存款的公司更是没有主体资格。如果公众将资金存入这些公司，其利益将无法得到法律保护，风险和损失将由其自行承担。
2、回报承诺的合理性
广大群众可以通过对比不同时期的银行存贷款利率和普通金融产品的利率，来判断投资品是否涉嫌非法集资。目前，正规金融机构销售的期限较长的理财产品，其年收益率一般不会超过10%。如果企业或个人未经权力机构批准，却承诺以超过10%的年收益率吸收存款，就有非法集资的嫌疑。
3、媒体和互联网资源的查询
一些影响较大的非法集资犯罪通常会得到媒体的报道。因此，广大群众可以通过媒体和互联网资源搜索相关企业的违法犯罪记录，以及是否有群众在网上进行投诉，以提高自己的警惕性。
4、谨慎对待亲朋好友的投资建议
对于亲朋好友提供的“低风险、高回报”的投资建议和反复劝说，广大群众应该与懂行的朋友和专业人士商量并审慎决策，防止成为非法集资的“下线”，不要盲目听从。
5、与行业主(监)管部门联系
如果无法判断某个投资是否涉嫌非法集资，除了上述方法外，可以直接与辖区行业主(监)管部门联系，寻求帮助和咨询。
1、以种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义进行非法集资。
2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证，或以期货交易、典当等名义进行非法集资。
3、通过认领股票、入股分红进行非法集资。
4、以会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。
5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。
6、利用民间“会”、“社”等组织或地下钱庄进行非法集资。
7、利用“电子商铺”、“电子百货”等虚拟商品，宣传投资、回报进行非法集资。
8、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。
9、以签订商品经销合同等形式进行非法集资。
10、利用传销或秘密串连的形式进行非法集资。
11、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。
12、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。