第三方支付的风险及法律问题

一、主体资格和经营范围的风险

根据我国《商业银行法》规定，商业银行是指依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。然而，第三方支付并不具备银行的主体资格，因其所从事的存贷款和货币结算业务并非独立业务，而是以电子交易为基础的交易环节。目前我国提供网上第三方支付服务的机构众多，其中绝大多数是非金融机构，这可能导致资金安全隐患和支付风险。

二、资金吸取与孽息归属的风险

根据我国民法的规定，原物所有权人通常有权取得孽息的所有权。在第三方支付过程中，第三方起到了资金保管人的作用，资金的所有权并未转移，仍属于买方。然而，第三方支付公司在服务协议中明确表示不承担货币贬值风险和支付孽息的责任，这可能与我国合同法的规定有所违背。然而，如果用户同意了此条款，可以理解为将孽息默认赠予第三方支付公司。

三、交易隐蔽性可能造成的犯罪风险

利用第三方支付进行信用卡套现存在一定的法律疏漏。虽然我国法律将恶意透支规定为违法行为，但这里的“恶意透支”并非由道德规范所评判，而是根据持卡人以非法占有为目的、超过规定限额或规定期限，并且经发卡银行催收无效的透支行为来界定。因此，大多数支付宝套现行为并不符合法律规定，因为其并未超过规定限额或规定期限，并且套现者及时还款，提高了个人信誉。因此，支付宝套现行为虽违反道德和网上交易习惯，但并不违反国家法律。

结论

第三方支付存在主体资格和经营范围的风险，资金吸取与孽息归属的风险，以及交易隐蔽性可能造成的犯罪风险。投资者和用户在使用第三方支付时应注意这些法律风险，并谨慎选择合适的支付平台。