保证担保与保险的区别

工程保险与工程保证担保的区别

风险种类与赔付条件

工程保险只赔偿由自然灾害或意外事故引起的损失，而工程保证担保涵盖人为因素导致的违约行为，例如资金问题、技术问题、非自然灾害和非意外事故等，即道德风险。保险人履行保险责任需要收取保险费作为前提，而保证人履行保证责任则无需对价条件。

风险方式

保险合同是在投保人和保险人之间签订的，将风险转移给保险人。而提供保证担保的保证担保人通常采取代理加反担保的方式，将风险最终转移给委托人自己。

风险责任

根据担保法律，委托人有义务向保证人返还其向权利人支付的任何赔偿。然而，根据保险法律，保险人赔付后无权向投保人追偿。此外，在保证担保中，保证人通常承担"第二性"赔付责任。

风险选择

保险没有选择性，只要投保人愿意，就可以获得保险。而保证担保需要通过资信审查评估等手段选择有资格的委托人。因此，在发达国家，能够轻松获得保函是有信誉和实力的象征。通过保证担保可以建立严格的建设市场准入制度。

风险预期

保险业对风险损失有预期，而保证担保在理论上不希望发生风险损失，尽管这可能是不现实的。保证担保人在出具保函之前会对委托人进行调查和可行性研究，因此，一旦决定保证担保，基本上可以确信委托人不太可能违约。换句话说，保险建立在实际可计算的预期损失基础上，而保证担保建立在委托人的信用等级和履约能力基础上。保险创建了互助机制，而保证担保创建了信用机制。建立工程保证担保制度的主要目的是形成信用机制。

合同性质

保证保险合同一经成立就产生独立的权利义务关系，属于双务有偿合同。保证担保合同表现为单务无偿合同。保证担保合同作为主合同的附属合同，与主合同之间存在主从关系。保证担保合同以主合同的存在为前提，不能独立存在。

保证范围

保证保险合同中，被保险人仅在保险金额限度内对贷款本金和利息承担保证责任，违约金、逾期利息和罚息等不属于赔偿范围。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金以及实现债权的费用。当事人未约定或约定不明确保证担保范围时，保证人应对全部债务承担责任。