顺利理赔八大秘诀

十大导致理赔困难的原因

为什么有些人购买了保险却无法获得理赔服务？理赔投诉专家欧秋钢指出，拒赔的原因可以从两个方面来解释：保险合同内的原因和保险合同外的原因。

保险合同内的原因

保险合同内的原因包括以下七种情况：

1. 被保险人在出险时不在有效保障期内；
2. 投保人或被保险人未如实告知相关信息；
3. 保险合同无效；
4. 不符合赔偿条件；
5. 损失不属于保险责任范围；
6. 免除责任；
7. 索赔单证不完备。

保险合同外的原因

保险合同外的原因包括以下四种情况：

1. 不属于保险合同约定的标的；
2. 医疗费用已通过其他多重保险赔付；
3. 被保险人职业发生变化；
4. 索赔单证无效。

案例一：意外伤害医疗索赔案

张强在2007年1月2日购买了意外伤害保险，以为所有的意外伤害都可以得到赔偿。然而，在五一期间，张强在去草原旅游时骑马摔伤导致骨折。当他准备向保险公司索赔时，却被告知只有在发生严重伤残或意外死亡时才能获得赔偿。如果想要获得因意外伤害而产生的医疗费用保险金，需要购买相应的意外伤害医疗保险。

专家点评：这是典型的非保险责任内损失。被保险人所遭遇的事故性质不属于其投保的责任范围。很多客户由于对自身需求和保险责任的理解不足，在事故发生后才意识到所发生的事故不在保险保障范围内。

案例二：故意不如实告知案

张军是一名38岁的政府机关公务员。15年前，他在单位的例行体检中被查出肝肿大；5年前又被查出肝硬化。在其妻子为他购买重大疾病保险时，没有如实告知他的健康状况。保险公司在承保1年8个月后，张军因肝癌去世。在索赔后，保险公司以投保时故意不如实告知为由拒绝支付身故保险金并不退还保费。

专家点评：这属于投保人在投保时故意或过失地向保险公司隐瞒被保险人存在的影响保险公司决定是否承保或调整保险费率的事实。

获得理赔的八项注意事项

要获得保险公司的理赔，消费者需要注意以下八个方面：

1. 正确认识所购买的保险产品，理解和认识保险责任，避免产生争议和纠纷。
2. 及时报案，通过电话、书面、传真等方式及时通知保险公司并提出保险金申请。
3. 前往保险公司指定的定点医院进行诊治，如不能到达定点医院，需及时通知保险公司并获得同意。
4. 根据保险合同约定，消费者的医疗费用需符合医疗保险管理部门的规定，对于投保费用型医疗保险，就诊时要告知医生自身的保险情况。
5. 准备好必要的申请文件，包括给付申请书、保险单、最近一次缴费凭证、相关人员的身份证明以及其他约定的证明文件。