环境污染责任保险
点击数：311 更新时间：2023-08-25
环境污染责任保险是一种特殊的责任保险，以企业因污染事故对第三者造成的损害依法应承担的赔偿责任为标的。它是在经济迅速发展、环境问题日益突出的背景下诞生的。随着环境污染事故和环境侵权行为的频繁发生以及公众环境权利意识的不断增强，环境责任保险从公众责任保险、第三者责任保险中逐渐独立出来。
通常而言，环境污染是指环境因物质和能量的介入，导致其化学、物理、生物或放射性等特性的改变，从而影响环境功能及资源的有效利用或危害人体健康和人类生活的现象。
环境污染责任保险，也被称为"绿色保险"，是围绕环境污染风险，以被保险人发生污染事故对第三者造成的损害依法应承担的赔偿责任为标的的保险。它是整个责任保险制度的一个特殊组成部分，也是一种生态保险。投保人通过向保险公司缴纳保险费，将突发、意外的恶性污染风险或累积性环境责任风险转嫁给保险公司。
环境污染责任保险的推广和实施对我国具有重要意义：
环境污染事故频发，严重污染环境，危害群众身体健康和社会稳定。利用保险工具参与环境污染事故处理，有利于分散企业经营风险，促使其快速恢复正常生产。
环境污染责任保险利用费率杠杆机制促使企业加强环境风险管理，提升环境管理水平，从而发挥保险机制的社会管理功能。
环境污染责任保险能够使受害人在企业无力赔偿的情况下及时获得经济补偿，稳定社会经济秩序，减轻政府负担，促进政府职能转变。
美国的环境污染责任保险包括环境损害责任保险和自有场地治理责任保险。美国保险人一般只对非故意的、突发性的环境污染事故所造成的人身、财产损害承担保险责任，对企业正常、累积的排污行为所致的污染损害也可予以特别承保。美国针对有毒物质和废弃物的处理所可能引发的损害赔偿责任实行强制保险制度。
德国环境污染责任保险采取强制责任保险与财务保证或担保相结合的制度。德国《环境责任法》规定，存在重大环境责任风险的"特定设施"的所有人，必须采取一定的预先保障义务履行的措施，包括与保险公司签订损害赔偿责任保险合同，或由州、联邦政府和金融机构提供财务保证或担保。
法国和英国的环境污染责任保险主要以自愿保险为主，强制保险为辅。
为了推动环境污染责任保险的发展，需要建立和完善相关制度：
建立环境污染事故勘察、定损与责任认定机制，制定环境污染事故损失核算标准和相应核算指南。
提高环境污染事故预防能力，建立长效机制，充分利用社会各层面的监管力量参与到环境事故预防体系中。
环境污染责任保险在我国经历了两个阶段的发展。第一阶段是上个世纪90年代初，部分城市推出了环境污染责任保险产品，但市场成效不佳。第二阶段以2007年底的《关于环境污染责任保险工作的指导意见》为标志，各地积极推动环境污染责任保险的试点工作。
目前，环境污染责任保险在我国已经实施近两年，取得了积极的社会反响。然而，相关法律、标准、运作等方面还存在一些问题。缺乏明确的责任赔偿制度、缺乏法律保障、地方试点缺乏国家支持、缺乏激励机制等都是制约环境污染责任保险发展的关键因素。
当前环境污染责任保险推广面临多个技术性问题，缺乏环境风险评估方法、污染损害认定和赔偿标准等。环境风险的识别和量化困难重重，保险公司难以根据企业的环境风险进行产品定价。此外，缺乏统一的环境污染损害认定和赔偿标准，导致保险产品赔偿范围窄、免责条款过多等问题，削弱了其公益性。
由于缺乏环境风险评估方法，环境风险的识别和量化难度很大。不同行业和企业之间存在差异，保险公司很难准确判断企业的环境风险，从而无法进行准确的产品定价。
由于缺乏国家统一的环境污染损害认定和赔偿标准，保险公司往往从保护自身利益出发制定赔偿条款。这导致大多数保险产品的赔偿范围窄、免责条款过多等问题，削弱了其公益性，过于强调盈利性。
低碳经济发展、建设生态文明和环境友好型社会成为当务之急，但我国仍然面临环境污染事故频发、污染隐患多的现实。吴焰建议加快发展环境污染责任保险，促进低碳经济的发展。
环境污染责任保险是国际上普遍采用的应对环境污染问题的绿色保险制度。有效的环境污染责任保险制度能够实现经济和环境的双赢。保险作为政府和环境责任主体之间的市场化工具，可以促使保险公司积极参与风险与隐患排查。同时，保险以费率与安全环保管理水平挂钩的机制能够强化责任主体的内在压力，鼓励参保企业降低污染排放。一旦发生重大环境污染事故，保险公司参与环境污染治理可以为受害者提供经济补偿，减轻政府负担，同时也能转移和分散参保企业的经营风险。
武汉石化等5家企业与中国人保财险武汉市分公司签约环境污染责任保险，保险金额分别为300万元到500万元不等。如果企业发生责任范围内的污染事故，保险公司将向受害者提供赔偿。
开展环境污染责任保险试点，将市场手段运用到环保领域，是国家环境保护部创新环境监管的一项新举措。目前全国已有多个省市开始这项试点。武汉市环保局对全市重点污染企业进行排查摸底，并初步确定了化工、大型钢铁、危险废物处置企业为试点范围。目前已有5家企业正式投保，6家企业正在办理投保，预计今年将至少有20家企业投保。
企业投保环境污染责任保险并不意味着可以放松自身的环境管理。环保部门需要继续加强监管防控力度，同时保险公司为降低自身风险也会采取相应的预防控制措施，促使企业加强环境管理。
武汉石化副总经理张经理表示，投保环境污染责任险增强了企业的环保责任意识，公司将与环保部门和保险公司共同努力，切实控制环境污染风险。