理赔前的准备工作
点击数：9 更新时间：2024-04-25
保险的作用各不相同，因此需要确认所购买的保险种类，以免在理赔时感到困惑。意外险、医疗险、重疾险和寿险都有各自不同的保障范围。每种保险都有其独特的作用，不能说某一种保险比另一种更重要，只有搭配合作才能获得全面的保障。
在确定保险种类后，我们还需要考虑所购买产品的具体保障范围。即使是同一类型的重疾险，不同公司的产品也存在差异。
重疾险的保障范围根据条款中对疾病的定义来确定，包括疾病类型和赔付金额。目前市场上99%的重疾险都包含法定的25种严重疾病，这些疾病占重疾险理赔的95%。然而，国内对于轻病和中症没有统一的标准，每家公司的保障内容都不同。
医疗险的保障范围首先要确认报销时是否对医院等级有要求。通常，医疗险包含门诊医疗和住院医疗，但有些保险只包含住院医疗而不包含门诊医疗。此外，报销范围对医保是否有限制也需要明确。了解医疗险的保障范围后，可以根据具体的理赔条件进行报销。
保险中的“意外”与人们日常所理解的意外有所不同。意外险的理赔关键在于是否满足外来的、突发的、非疾病的、非本意的四个条件。例如，普通交通事故、游泳溺水、电击、烧伤、烫伤、高空坠落等都符合意外的定义，可以获得理赔。然而，猝死、中暑、高原反应属于疾病，跳楼自杀和故意自残则不符合“非本意”，因此无法得到赔偿。如果意外导致死亡或残疾，可以获得赔偿。意外身故是一次性赔偿，赔付金额与购买保额相等；意外伤残则按照伤残等级按比例赔付。
寿险的保障内容相对简单，包括意外身故、疾病身故，甚至两年后自杀也可以赔付。寿险和意外身故都是一次性赔付，赔付金额与购买保额相等。