“赔款收据及权益转让书”能否作为保险合同终结的依据
点击数：9 更新时间：2023-09-18
2000年1月11日，李某向某保险公司投保了一辆小型货车。根据保险合同约定，车辆损失保险金额为35000元，第三者责任险赔偿限额为100000元；保险期限为2000年1月12日至2001年1月11日。李某支付了2324元的保险费，并收到了某保险公司出具的机动车辆保险单。根据保险条款规定，保险车辆驾驶员在事故中负同等责任的情况下，免赔率为10%。
2000年7月9时许，李某驾驶该车与梁某相撞，导致梁某身体受伤，自行车受损，李某车辆毁损。经公安机关认定，李某与梁某负同等责任。
双方后来成为诉讼当事人，区法院于2002年7月5日作出判决，确认梁某的各项损失总计为66039.3元，李某的车辆损失为1075元。在理赔过程中，某保险公司于2002年10月9日向李某赔付了20814.24元的保险金，并由李某的代理人签收了相应文件。然而，某保险公司未对医疗费、误工费和法医鉴定费进行理赔，并将免赔率提高到20%。因此，双方再次发生纠纷。
2003年3月，李某将此事诉至原审法院。原审法院认为，原告已向被告支付了保险费，办理了机动车辆保险，双方建立了保险合同关系。在原告发生交通事故后，各项损失已经被法院的判决确定，被告应在保险合同约定的范围内履行赔偿义务。被告在理赔过程中未按法院确认的医疗费、误工费和法医鉴定费进行保险赔偿，这是不合理的。被告还将免赔率提高了10%，这也违反了合同约定。虽然原、被告在2002年10月9日进行了理赔结算，但原告在诉讼时效内有权要求理赔金额。因此，法院于2003年9月判令被告某保险公司赔偿原告李某保险金人民币6831.09元。
某保险公司不服判决，向徐州市中级法院提出上诉。上诉理由是，根据“赔款收据及权益转让书”，被上诉人已确认并接收了赔付的20814.34元，解决了保险合同项下的全部索赔，并对双方具有约束力。因此，请求二审法院撤销原判，并驳回被上诉人的诉讼请求。徐州市中级法院经审理认为，某保险公司提出的上诉理由无法成立，原判认定的事实清楚，法律适用正确。因此，驳回上诉，维持原判。
本案的争议焦点问题是：
根据《中华人民共和国保险法》的规定，保险是指投保人根据合同约定向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者在被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。同时，保险合同对保险金额及赔偿或给付期限有约定的，保险人应按照合同约定履行赔偿或给付保险金的义务。
因此，根据保险合同，某保险公司和李某作为双方当事人，应按合同约定享有权利或履行义务。
由某保险公司提供的“赔款收据及权益转让书”，并不能完全抵销原保险合同中约定的权利义务。当两者发生冲突时，李某可以在法定的时效期内依据保险合同向保险人主张权利，而保险公司也应按合同履行赔付义务。对于保险合同中关于保险人责任免除条款的问题，保险人在订立合同时应向投保人明确说明，未明确说明的条款无效。
某保险公司在“赔款收据及权益转让书”中将免赔率提高到20%，这违反了合同约定，且未向投保人明确说明，因此是无效的。