保险公司应当赔偿交通事故中自费药品费用

保险公司是否应赔偿交通事故中自费药品费用

在审理机动车交通事故责任纠纷案件中，保险条款中约定了根据相关指南和标准，在保险限额内核定人身伤亡赔偿金额。保险公司常根据此约定要求核减自费药费用。然而，各地法院对此请求的支持与否存在分歧。本文认为，保险公司应当承担医疗费用中的自费药品费用。

一、国家基本医疗保险的性质

国家基本医疗保险是为了建立健全医疗卫生制度，为群众提供安全、有效、方便、价廉的医疗卫生服务而设立的。保险则是经济行为，目的在于对危险事故造成的损失进行补偿。作为投保人，机动车所有人或占有人的目的是获得经济补偿，分散车辆给他人造成的风险。药物是治疗患者的物品，患者和被保险人不是专业人员，无法决定使用哪些药物。因此，只要是为了治疗受害人所用的药物而支付的合理费用，保险公司都应予以赔偿，不能拒绝理赔。

二、保险条款的合法性

保险条款中关于自费药可免赔的条款违反了《合同法》和《保险法》的公平、公正、诚实信用的立法精神。该条款是一种格式条款，通常情况下不会修改。如果投保人要求修改而保险公司拒绝，投保人没有其他保险公司可投保，只能接受。尽管机动车交通事故责任强制保险不可拒保，但保险条款经过监管机构认可，不可随意修改。因此，保险公司应对受害人因被保险机动车造成的全部医疗费用进行理赔，除非能证明药物与事故无关。

三、司法制度的功能

法院作出的判决对争议事项是一次性和全面的终结。法院应发挥司法功能，纠正不公，维护弱势群体的利益。否则，不利于司法功能的发挥，也不符合社会和谐的要求。

综上所述，保险公司仅以药物属自费用药为由拒赔理由难以成立。交强险及商业第三者责任保险的目的是为了保障受害人依法得到赔偿，是一种公益性救济手段。将非国家基本医疗保险用药排除在保险赔偿范围内违背了立法初衷，风险应由保险公司承担。