投资型保险与传统保险的区别
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投资型保险与传统保险的区别

点击数:44 更新时间:2023-10-18

 
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一、投资型保险与传统型保险的比较

1. 投资型保险的产品种类

投资型保险包含变额寿险、万能寿险、变额万能寿险和变额年金四种产品。严格来说,万能寿险并不属于投资型保险,因为投资型商品的主要功能是分离账户,而万能寿险没有这个功能。关于这四种产品的简介将在下一个主题中讨论。

2. 投资型保险与传统型保险的比较项目

传统型保险与投资型保险在以下几个方面进行比较:

传统型保险的特点包括定期、定额、额固定、一般帐户、有保证、无法自行选择投资标的,保险公司全权运用保费并承担投资风险,费用透明度较低。

投资型保险的特点包括可以不定期、不定额、不固定、一般帐户和分离帐户、通常没有保证、保户可以自行选择投资组合、保户自行承担投资风险,费用透明度较高。

二、投资型保险的误区

1. 误区一:分红保险=银行存款

分红保险的红利是不确定的,没有固定的比率,分红水平主要取决于保险公司的经营成果。消费者不应该将分红保险产品与其他保险产品或金融产品(如国债、基金、银行存款等)进行片面比较。

2. 误区二:万能保险的所有保费均用于投资

万能保险产品设有保证利率,超过保证利率的部分是不确定的。消费者缴纳的保费并不是全部进入投资账户,而是要扣除风险保费和经营管理费用。消费者应该详细了解各项费用的扣除情况。结算利率仅针对投资账户中的资金,保险公司每月公布的结算利率只能代表当月的投资情况,不能理解为对全年的预期。

3. 误区三:收益有保证

投资连结保险产品的投资回报具有不确定性,投资风险由投保人全部承担。投资连结保险产品一般分设多个账户,由于投资渠道不同,每个账户的风险和收益不尽相同,消费者应根据自己的风险承受能力选择投资账户。消费者缴纳的保险费并不是全部进入投资账户用于投资,而是要扣除风险保费和经营管理费用,应详细了解各项费用的扣除情况。

延伸阅读
  1. 投资类保险的类型和各自的优点
  2. 购买新型人身保险产品大有学问
  3. 探索投资型保险的常见误区
  4. 保险理财:如何选择投资型保险?
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