为什么要反担保

为何需要反担保

作为保证人，担保中心要求借款人提供反担保是为了确保担保债权的顺利实现。通过对抵押物的权利主张，担保中心可以保证担保中心资金的安全，并满足更多贷款购房人的担保需求。如果没有反担保，担保中心无法对抵押物主张权利。

担保中心认可的反担保抵押物范围包括本次贷款所购住房、借款人其他自有住房或第三人合法房产。目前，担保中心要求借款人提供的抵押物就是其申请贷款所需购买的房屋。

反担保的作用

反担保作为担保制度的一种特殊形态，具有以下三个方面的作用：

1. 维护担保人利益

反担保是一种有效的措施，可以保障担保人将来可能发生的追偿权实现。这是反担保的最直接作用。

2. 有助于本担保关系的设立

谨慎的第三人在为债务人提供担保时，特别是在担保人与债务人之间没有紧密的利益关系或隶属关系，并对其承担担保责任后追偿权能否实现存在疑虑的情况下，往往会要求债务人提供反担保。

是否有反担保措施直接影响到本担保的设定。如果没有反担保，第三人可能因为考虑自身利益而拒绝为债务人提供担保。在实际生活中，银行、担保公司等金融机构为债务人提供保证担保时，几乎都要求有反担保。其他担保人为减少风险也越来越多地要求债务人提供反担保。

3. 调济手段

反担保可以作为一种调济手段，根据情况和需要与本担保精确地结合，为复杂情况下担保关系的建立提供便利。

在现实生活中，由于某种特殊情况或特殊考虑，可能会导致某一担保的直接设定遇到困难或障碍。这时，可以利用反担保方式来解决困难，并与适当的本担保相结合，从而化解困难、克服障碍。

例如，债务人自己有财产可供抵押或质押，一般可以直接向债权人提供担保。但债权人出于以下考虑可能不愿接受：

1. 希望在债务人无法清偿债务时能够方便地从保证人获得金钱偿付。
2. 避免抵押物登记、质押物运输、保管等方面的麻烦。
3. 担心担保物日后处理不便，而折价给自己又没有使用价值。

在这种情况下，需要第三人向债权人提供满意的保证担保，然后债务人向保证人提供反担保。通过合理搭配反担保和本担保，可以满足当事人的各种需求，维护交易安全并避免担保风险。

因此，反担保的设定为债权债务关系和担保关系增加了一些链条和环节，使得相关当事人之间的关系更加复杂。然而，反担保并不是主观臆造的繁琐机制，而是现实经济生活中的客观需求在法律上的反映。