中小企业融资途径有哪些
点击数：28 更新时间：2024-09-17
银行作为中小企业最重要的融资渠道之一，提供了流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三种类型。专项贷款通常用于特定目的，其贷款利率相对较低。信用贷款、担保贷款和票据贴现是银行贷款的三种形式。
股票具有永久性、无到期日、不需归还本金和付息的特点，因此风险较小。股票市场可以促进企业转型经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展和自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时，股票市场为资产重组提供了广阔的平台，优化企业组织结构，提高企业整合能力。
企业债券，也称为公司债券，是企业按法定程序发行的有价证券，约定在一定期限内还本付息，代表发债企业和投资人之间的债权债务关系。债券持有人不参与企业经营管理，但有权按期收回约定的本息。在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样，属于有价证券，可以自由转让。
融资租赁通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益和推动企业的技术进步起到明显作用。融资租赁包括直接购买租赁、售出后回租和杠杆租赁等形式。此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。融资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的融资渠道，采取融资融物相结合的新形式，提高了生产设备和技术的引进速度，同时节约资金使用，提高资金利用率。
企业可利用的海外融资方式包括国际商业银行贷款、国际金融机构贷款以及企业在海外主要资本市场上的债券和股票融资业务。然而，对于一般的中小企业来说，由于可控性等因素，海外融资的适用性并不高。
P2P金融在国内发展初具雏形，但目前并无明确的立法，国内小额信贷主要由“中国小额信贷联盟”主持工作。可参考的合法性依据主要是“全国互联网贷款纠纷第一案或现结果阿里小贷胜出”。随着网络的发展和社会的进步，P2P金融服务的正规性和合法性将逐步加强，在有效的监管下发挥网络技术优势，实现普惠金融的理想。P2C模式撮合个人与企业的借贷，更接近于众筹。P2C互联网小微金融模式不仅在年化收益率上对投资者有着极高的吸引力，而且通过与线下金融担保机构的多担保合作体系，解决了互联网金融风控诚信的原则性问题，让专业机构做专业事。这是爱投资的结构化设计理念，通过P2C模式可以有效整合各参与方的角色，充分发挥各自优势，实现资源的高效利用，帮助广大中小企业实现快速融资，并最大化投资者的收益，从而实现多方共赢。