不良资产的接受程序是什么

不良资产的接受程序

1.资料审查

资料审查是指对与债权债务关系或资产所有权有关的法律文件进行审查，包括：

(1)一般贷款类资产，如借款合同、担保合同、其他证明担保或抵押权利的法律文件等。

(2)以物抵贷类资产，如抵贷协议或法院判决书、调解书、仲裁书、以物抵贷资产清单等。

(3)涉诉贷款及相应法律文件，如起诉状、上诉状、撤诉申请书、财产保全申请书、支付令申请书以及破产还贷申请书、判决书、调解书和申请执行书、执行证明等。

2.债务人资信调查及现场检查

债务人资信调查主要涉及以下问题：债务人的主体资格、组织形态、股本结构、分支机构情况等；债务人的历史经营情况、对债务的态度、是否有逃废债的倾向等；现实经营状况、主要经营业务、产品的市场情况、债务人的总体负债情况、对外担保情况、对外投资情况，以及债权情况等。

现场检查要求资产管理公司的相关人员和法律顾问人员结合已有资料，对企业的住所、人员、资产实物状态、抵押或质押资产的存在状态及管理现状等进行实地和资料对照核查。

此外，还需要对涉诉类资产进行核查，主要内容是与承办案件的人民法院具体办案人员联系，了解案件审理、执行的实际情况及可能存在的问题。

3.资料分析及综合评估

资料分析和综合评估是在资料审查和现场检查的基础上，对拟接收的不良资产进行评估分类，制定接收方案和初步的处置意见。

分析和评估的主要思路包括：

(1)对于暂时性经营困难、有一定市场和发展潜力，符合债转股条件的债务人，应纳入债转股企业管理；对于需要进一步信贷支持的企业，应帮助其改进管理，申请债务融资帮助。

(2)对于有效抵押或担保的债权资产，应确定行权计划，包括自营、拍卖或出售等。

(3)对于债务人下落不明或经营将持续恶化、难以恢复的情况，应了解其财产情况，及时向人民法院提起诉讼，请求强制执行。

对于有担保或抵押债权的情况，应确切了解其时效期限，通过催收或诉讼确权，以便中止或延长行权时效。在债权接收过程中，尤其需要注意债权资产的保全和相应的权利时效问题。

4.担保性条款和担保合同的审查

相关法律法规对各种担保的有效设定有详细、明确的规定。在涉及担保是否有效的条件中，常常因为当事人在设立担保时没有认真考虑担保单位的资质能力，担保条款的设定不规范、不明确，担保设定程序不符合法律要求等原因导致担保无效或没有起到应有的效果。因此，应给予足够的重视。

我国《担保法》对五种担保方式的生效条件有不同的规定。以抵押为例，《担保法》规定，以无地上定着物的土地使用权、城市房地产或乡(镇)村企业的厂房等建筑物、林木、航空器、船舶、车辆、企业的设备和其他某些动产为抵押的，必须办理抵押登记，抵押合同自抵押登记之日起生效。

5.债权转让协议和债权转股权协议

债权人出让人(国有商业银行)与债权受让人(资产管理公司)及债务人、担保或抵押人之间签署《债权转让协议》是债权转移至资产管理公司的必要法律程序。但在实践中，债务人或担保人并不一定会主动在“债权转让协议”上签字。根据合同法的规定，债权人和受让人的合意即使债权转让具备特定的法律效力，但债权人和受让人对债务人有通知的义务。担保人在转让协议上签字的法律效力仅限于对债权转让这一法律事实的确认。如果需要变更抵押权或延长抵押效力，则应在“债权转让协议”中约定新的条款，并根据需要办理登记或延展手续。