民间借贷的问题是什么,常见的放高利贷的途径有哪些

民间借贷中存在的法律问题

民间借贷的利率问题一直备受关注。根据最高人民法院的规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。然而，事实上，很多民间借贷利率远远超过了银行同期利率的30至50倍。尽管如此，在处理这些案件时，法官和民警往往无可奈何，只能将其视为普通的经济纠纷处理，原因是放高利贷的人采取了多种手段来规避法律风险。

常见的放高利贷方式

1. 借款时就扣除利息

一些放高利贷的人在借款时就直接扣除利息。例如，借款10万元，借款人只能拿到8万元现金，月息为20%。如果在一个月内不还本金，借款人需要先支付2万元的利息。此外，借款人还需要将房产抵押，如果最终无法偿还债务，抵押的房产将归放款人所有。

2. 借条不写利率，将利息加入借款数额内

一些放高利贷的人在借条上不写明利率，而是将利息加入借款数额中。例如，去年8月，南京白下法院审理了一起借贷案。借款人向被告借款260万元，仅还了100万元，要求被告归还剩下的160万元。被告辩称当时借款人向其借款200万元，借期为3个月，借款人提出月利率20%，并要求将3个月的利息60万元加入借款数额中，因此写成了“借款260万元”。由于投资失败，无法如数偿还债务。法官认为“被告无法提供证据，不能仅凭推理定案”，最终判决被告全数偿还。

3. 以违约金、投资回报率代替利率

一些放高利贷的人借助违约金和投资回报率来规避利率限制。例如，借款人向借贷公司借款时，在借条上写明了违约金和投资回报率。例如，“借款6万元，期限20天，违约一天违约金6000元”、“借款16万元，期限20天，一天违约金1.6万元”。某贷款担保公司总经理向某人借款时，签署的是“合作协议”，上面明确写明了“投资额”、每年固定利润率及期限。

4. 口头约定利率，不留痕迹

对于大额借贷，放贷人往往会与借款人进行口头约定，而不在借条上留下利率的记录。为了防止借款人悄悄留下录音证据，放贷人可能会约请借款人到浴室进行“裸谈”。