存单质押需要哪些要件和方式

存单质押的要件和方式

要件

1、完全民事行为能力的自然人；如果申请人年满16岁但未满18岁，则需要提供证明文件，证明其主要生活来源为自己的劳动收入。

2、持有有效身份证件。

3、持有未到期的个人定期本外币储蓄存单或定期一本通存折，这些存单必须是由中国银行开具的。

4、如果申请人持有非本人名下的存单，还需要出示存单所有人的有效身份证原件以及存单所有人同意质押的书面文件。

5、如果申请人希望以外币定期存单质押贷款，则必须是存单所有人名下的。

6、贷款人可能会规定其他条件。

方式

存单质押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单（或其他金融机构开具的存单，前提是与贷款银行签订有保证承诺协议）作为质押。

存单质押的方式有两种：

1、借款人可以以自己或他人的定期存单向金融机构贷款。在核实存单真实性后，贷款机构会通知存单的存款银行办理资金冻结和登记止付手续，俗称为“核押”。同时，贷款机构与借款人签订质押贷款合同，并将存单保存在贷款机构手中，以防止存单所有人在借款人归还全部贷款本息之前将存款提走。

2、在自然人与自然人、自然人与法人、法人与其他组织之间存在债权债务关系时，债务人可以以自己或第三人所有的存单作为债权的质押担保。债务人将存单交由债权人占有，以作为债务能如期履行的担保。债务人与债权人约定，如果债务到期后债务人不能全部履行债务，则债权人可以优先从存单上的款项中受偿。

我国法律将以上两种方式的质押称为“权利质押”或“权利质权”。存单质押的相关规定分别见于我国《担保法》第75-76条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第100-102条和《物权法》第223-224条。

目前，存单质押在各国被广泛采用。例如，在英国等欧洲国家，存单质押被认可为债账或其他应收款的担保方式。美国的《统一商法典》最近的修订中，将存款账户作为动产担保交易的一种担保物种类之一，以消除之前因普通法不确定性而给存款人融资带来的不便。