民间借贷中的房屋抵债是否合法

依据相关法律规定，民间借贷中直接约定以房屋抵债的抵押合同无效

根据我国《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，当债务履行期届满时，抵押权人未收到清偿，可以与抵押人协议以抵押物折价、拍卖或变卖该抵押物来实现债权。如果协议无法达成，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。在抵押物折价、拍卖或变卖后，如果所得价款超过债权数额，超过部分归抵押人所有；如果不足部分，则由债务人清偿。此外，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条规定，当事人以签订买卖合同作为民间借贷合同的担保，当借款到期后借款人无法还款，出借人请求履行买卖合同，人民法院应当按照民间借贷法律关系审理，并向当事人说明变更诉讼请求。如果当事人拒绝变更，人民法院将驳回起诉。根据民间借贷法律关系审理作出的判决生效后，借款人如果不履行判决确定的金钱债务，出借人可以申请拍卖买卖合同标的物来偿还债务。对于拍卖所得价款与应偿还借款本息之间的差额，借款人或出借人有权主张返还或补偿。

民间借贷抵押要注意的事项

签订书面抵押合同

在民间借贷中，抵押人和抵押权人应当签订书面抵押合同。在借款时，双方当事人通常只签订借条而不签订借款合同，导致借条内容过于简单。如果以房产作为抵押物，仅凭口头约定而不签订房地产抵押合同，很容易产生纠纷。一旦发生法律纠纷，当事人的主张可能存在法律上的举证困难，即便到了法院诉讼，有时也很难保护自己的合法权益。

签订反担保合同

如果保证人以自己名下的住房为债务人的借款提供担保，应当注意签订抵押合同。为了保障自己的权益，约束债务人及时履行义务，最好要求债务人向自己提供反担保。在这种情况下，不仅需要签订书面的抵押合同，还应当签订书面的反担保合同，以敦促债务人及时还款，并保障自己的抵押物不被冻结或执行。

办理抵押合同登记手续

在办理房地产抵押担保时，应当前往房管部门办理抵押合同登记手续。如果仅仅将自己的房产证交付债权人而不办理抵押登记，可能导致抵押无效。根据我国《担保法》的规定，房地产抵押应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。同时，在民间个人借贷中，不办理抵押登记手续可能遭遇制作假房产证交付债权人作为担保的情况。