互联网支付的洗钱风险及其法律防范

互联网支付的洗钱风险及其法律防范

一、互联网支付的洗钱风险

(一)利用互联网支付洗钱的流程和特点

洗钱包含置入、培植和融合三个阶段，互联网支付洗钱也经历这三个阶段。在置入阶段，犯罪分子可能开立匿名账户或使用他人身份信息开立账户，并将犯罪资金注入其中。在培植阶段，犯罪分子利用互联网支付的快捷性和跨国性，在不同账户之间转移资金，避免被上报，逐渐模糊资金来源和与犯罪分子的关系。最后，在融合阶段，犯罪资金与合法资金完全融合，犯罪分子将其用于购买贵金属、高价值物品或转换成可自由使用的合法资金。利用互联网支付洗钱具有隐蔽性、成本低、快捷性、国际性和复杂性等特点。

(二)互联网支付的洗钱风险

互联网支付被用于洗钱已引起金融行动特别工作组的注意，该组织是世界上最重要的反洗钱国际组织之一。根据该组织的建议，国家应识别、评估和理解洗钱风险，并采取风险为本的方法确保预防洗钱措施与风险相适应。特别是在新产品开发、新商业做法和新技术使用方面，国家和金融机构应识别和评估与之相关的洗钱风险。金融行动特别工作组列出了衡量互联网支付服务洗钱风险的五个因素，包括非面对面关系与匿名性、地理范围、注资方式、获取现金可能性和服务分割性。

二、金融行动特别工作组防范利用互联网支付洗钱的建议

互联网支付服务属于金融机构，应采取预防性反洗钱和反恐融资措施，如客户尽职调查、记录保存和报告可疑交易。根据金融行动特别工作组的建议，国家应要求金融机构采取客户尽职调查措施，识别客户并验证相关信息。互联网支付服务通常代表客户持有和管理资金，因此应采取客户尽职调查措施，并确保不开立匿名账户或使用虚构名字持有账户。互联网支付服务提供商应注册或登记，并受到监管和反洗钱、反恐融资的义务。国家应确保互联网支付服务提供商受到充分监管，包括注册或登记和有效监控制度。国家还应确保互联网支付服务提供商履行反洗钱和反恐融资义务，并对代理人的行为负责。此外，国家应采取措施确保互联网支付服务在其管辖范围内受到监管。