债权虚假转让是否违法

债权虚假转让的法律问题

一、虚假债权转让的定义

虚假债权转让是指银行在对不良资产进行打包处理时，由于操作失误或其他原因将本来不存在或已清偿的债权转让给他人。虚假债权转让通常表现为以下几种形式：

二、不良资产剥离前已受清偿

在不良资产剥离之前，债务人已向银行全部或部分履行债务，但由于银行自身的失误未能核销，以致将本已受清偿的债权转让给他人。当受让人发现这一情况后，可能引发纠纷。

三、不良资产剥离前变现抵押物或扣押物

在债权设定中存在抵押权或债务人同意以物抵债的情况下，银行通过变现抵押物或扣押物实现部分债权。然而，由于银行在变现时未与债务人再次订立合同，受让人往往不按实际变现数额来请求，而是按抵押物所担保的全部债权来认定虚假债权数额。在债务人同意以物抵债的情况下，受让人则主张银行已接受了以物抵债，如未明确约定按变现价值确定抵债数额，则应视为对全部债务的冲抵。这种情况下，双方意见分歧可能引发纠纷。

四、真债权假合同

银行在转让债权时，债权本身是真实存在的，但因借款合同等手续欠缺而伪造合同等借款手续。当受让人行使权利时，债务人不予认可，或即使银行提供证据证明债权真实存在，受让人以与转让的合同非同一笔债权为由要求银行承担责任，从而引发纠纷。

五、新贷还旧贷

银行通过新贷还旧贷的方式变更合同，但在转让时失误将旧贷款手续作为债权依据交付，或者旧贷款手续本身就不规范。为了掩盖不规范贷款，在审计检查活动中，银行自行划转资金还旧贷，但未订立新的合同，转让时仍将原手续作为债权依据。当受让人受让债权后，根据手续所表明的债权已清偿为由，可能对银行提起诉讼。

结论

总的来说，虚假债权转让一般不违法，但在特定情况下可能引发纠纷。对于银行和受让人来说，了解虚假债权转让的各种形式和可能产生的法律问题非常重要，以避免纠纷的发生。