网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)

一、引言

为了促进网络借贷行业的健康发展，满足小微企业、农村、创新企业和人民群众的融资需求，根据党中央、国务院的工作部署以及人民银行等十部委的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《办法》），现向社会公开征求意见。

二、网贷的定义和适用范围

《办法》明确了网贷的内涵和适用范围，重申了从业机构作为信息中介的法律地位。网贷机构通过互联网为出借人和借款人提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务，具有高效便捷、贴近客户需求、成本低等特点。网贷机构在完善金融体系、弥补小微企业融资缺口、满足民间资本投资需求和促进普惠金融发展等方面发挥积极作用。

三、网贷监管体制机制及相关主体责任

《办法》明确了网贷监管体制机制及各相关主体的责任，促进各方依法履职，加强沟通、协作，形成监管合力，增强监管效力。银监会作为中央金融监管部门负责对网贷业务活动进行制度监管，制定统一的业务规则和监管规则，督促指导地方政府金融监管工作，加强风险监测和提示，推进行业基础设施建设，指导网贷协会等。同时，工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等相关业务主管部门负责监管职责及相关主体的法律责任。地方金融监管部门负责辖内网贷机构的具体监管职能，包括备案管理、规范引导、风险防范和处置工作等。

四、网贷机构备案登记

《办法》规定，所有网贷机构应在领取营业执照后向注册地金融监管部门备案登记，备案不设置条件，不构成对网贷机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。地方金融监管部门对备案后的网贷机构进行分类管理，并充分信息披露。

五、网贷业务规则和风险管理要求

《办法》明确了网贷业务规则和风险管理要求，以负面清单形式划定了业务边界，明确禁止吸收公众存款、归集资金设立资金池、为出借人提供任何形式的担保等十二项行为。同时，对打着网贷旗号从事非法集资等违法违规行为，要坚决实施市场退出，打击和取缔，净化市场环境，保护投资人等合法权益。《办法》还对业务管理和风险控制提出了具体要求，实行客户资金由银行业金融机构第三方存管制度及控制信贷集中度风险等，防范平台道德风险，保障客户资金安全，严守风险底线。

六、消费者权益保护

《办法》注重加强消费者权益保护，明确对出借人进行风险揭示及纠纷解决途径等要求。《办法》设置了借款人和出借人的义务、合格出借人条件，通过风险揭示等措施保障出借人知情权和决策权，保障客户信息采集、处理及使用的合法性和安全性。同时，《办法》还明确了纠纷、投诉和举报等解决渠道和途径，确保及时、有效地解决纠纷、投诉和举报等，保护消费者合法权益。

七、信息披露监管

《办法》强化信息披露监管，发挥市场自律作用，创造透明、公开、公平的网贷经营环境。网贷机构应履行信息披露责任，充分披露借款人和融资项目的相关信息，并实时和定期披露网贷平台的经营管理信息，对信息披露情况进行审计和公布，保证披露的信息真实、准确、完整、及时。同时，《办法》明确了行业自律组织、资金存管机构、审计等第三方机构的职责和义务，发挥网贷市场主体自治、行业自律和社会监督的作用。

八、过渡期安排

《办法》特别安排了18个月的过渡期，在此期间，网贷机构通过规范自身行为、行业自查自纠、清理整顿等措施净化市场，促使行业逐步走向健康可持续发展轨道。

九、结语

《办法》将在广泛征求意见并完善后尽快出台，从根本上改变网贷机构缺乏准入门槛、监管规则和体制机制不健全的状态，有利于治理行业乱象，引导行业进入规范经营和稳健发展的轨道，并为下一步完善相关基础设施和配套措施提供依据，促进普惠金融发展。