同业拆借业务应遵循怎样的规则

同业拆借业务的规则及要求

一、同业拆借业务的规则

同业拆借业务遵循以下原则：

1. 自主自愿、平等互利原则

同业拆借是一种市场信用交易，应充分尊重交易双方的权利和义务，创造平等的竞争条件，坚持自愿、互利原则。任何强制性的干预都会影响银行利益和资金合理流动，不利于同业拆借的健康发展。

2. 短期融通原则

同业拆借是短期性借贷，资金来源是拆借行暂时的超额准备，用于解决拆借行临时性的资金需求。拆借期限一般为隔夜，最长不超过3.5天。商业银行应避免将同业拆借资金用于发放长期贷款和进行长期投资。

3. 恪守信用原则

同业拆借的基本要求是恪守信用。拆借行的资金一般是暂时闲置的，期限短、数量有限，因此，拆借行必须按时偿还，保证按期偿还。违背信用原则会给拆借行的资金周转带来困难，同时也会损害拆借行的信誉。

二、同业拆借的要求

根据《商业银行法》和《同业拆借管理试行办法》的规定，同业拆借应遵守以下要求：

1. 参与主体限制

经中国人民银行批准，并在工商行政管理机关登记注册的银行和非银行金融机构可以参与同业拆借，而人民银行、保险公司、非金融机构和个人不能参与同业拆借活动。

2. 期限和利率的确定

同业拆借资金的期限和利率高限由中国人民银行总行根据资金供求情况确定和调整，拆借双方可以在规定的限度内，协商确定拆借资金的具体期限和利率。

3. 资金使用限制

各银行和非银行金融机构拆出资金限于交足存款准备金和留足必要的备付金之后的存款，严禁占用联行资金和中央银行贷款进行拆放；拆入资金只能用于弥补票据清算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要，严禁用拆借资金发放固定资产贷款。

4. 资金数量限制

各银行和非银行金融机构应根据自身的清偿能力，严格控制拆入资金的数量。各银行每月日平均拆入资金余额不得超过上月末各项存款余额的5%；城市信用社每月日平均拆入资金余额和自有资本金的最高比例为2：1；其他金融机构每月日平均拆入资金余额不得超过自有资本金。

5. 收费规定

同业拆借利息及服务费收入一律转账结算，不得收取现金。除利息或服务费外，不得以任何形式收取回扣和好处费。

6. 合同签订和违约处理

参与同业拆借的双方必须签订拆解合同，合同内容包括拆借金额、期限、利率、资金用途和双方的权利、义务等。对于违反合同的行为，应严格按照《合同法》的规定进行处理。

三、同业拆借的类型

同业拆借主要分为以下两种类型：

1. 银行同业拆借市场

银行同业拆借市场是指银行业同业之间短期资金的拆借市场。各银行在日常经营活动中，由于头寸不足或盈余情况，会进行资金拆借交易，以互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益。这种交易活动一般通过电讯手段成交，期限一般不超过1个月。拆借利率由交易双方自定，通常高于银行的筹资成本。同业拆借每笔交易的数额较大，一般无抵押品，单凭银行间的信誉。

2. 短期拆借市场

短期拆借市场是商业银行与非银行金融机构之间的一种短期资金拆借形式，也被称为通知放款。该市场的特点是利率多变，拆借期限不固定，随时可以拆出和偿还。借款人通常使用股票、债券等有价证券作为担保品，如到期不能偿还，银行有权出售担保品。