银行贷款合同中的不合理条款

背景

在个人住房抵押贷款业务中，银行经常利用事先印刷、统一格式的合同，将应由银行承担的费用转嫁给消费者。这些不合理的条款被工商局认定为违法行为，并作出没收违法所得并处罚一倍罚款的决定。

违法行为

三家商业银行在办理个人住房抵押贷款时，利用不平等合同条款将应由银行承担的费用转嫁给消费者。经过工商局的调查，这三家银行被罚没了1077460元。

合同条款

中国农业银行xx分行与消费者签订的《个人购房担保借款合同》中规定了相关费用由借款人承担。工商银行xx分行在与消费者签订的《个人购房借款/担保合同》中也有类似的表述。中国银行xx分行在与消费者签订的《个人一手住房贷款合同》中规定了所有费用由借款人承担。

转嫁费用

在2011年1月1日至2013年11月13日期间，这三家银行根据不公平条款将预购商品房抵押预告登记费和一般抵押权设立登记费转嫁给消费者。

处罚决定

根据中国银监会的规定，银行业金融机构不得转嫁成本给客户。然而，这三家银行违反了该规定。工商局对这三家银行作出了没收违法所得并处一倍罚款的决定。其中，xx农行被罚款670400元，xx工行被罚款323540元，xx中行被罚款83520元。

执行

这三家银行在接到行政处罚决定书后，未履行缴款义务。因此，工商分局向法院递交了强制执行申请，并获得了法院的准予强制执行的裁定。最终，这三家银行陆续将罚款缴入指定账户。

其他地区类似情况

除了涉事银行外，类似的不合理条款在其他地区的银行贷款合同中也存在。消费者在遇到这类问题时，可以向相关部门投诉，并寻求法律途径维护自己的权益。

律师建议

律师指出，格式条款通常由提供服务的企业制订，消费者在签订合同时往往没有选择的余地。在这种情况下，消费者可以向法院提起诉讼，要求银行退还违法所得。

消费者权益保护

消费者在办理贷款业务时，如果发现银行存在违规收费行为，可以与银行协商要求退还违规收取的费用。同时，消费者也可以向仲裁部门申请仲裁，或向法院提起诉讼维权。

12315投诉

如果消费者遇到类似的不合理条款，可以向相关部门投诉。省工商局表示，这三家银行违反了相关法规，必须修正相关条款，并接受处罚。消费者可以向12315投诉。