二手车抵押贷款风险有哪些
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二手车抵押贷款风险有哪些

点击数:22 更新时间:2023-10-03

 
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买了二手车之后它也算的财产之一,在自己遇到经济困难的时候就能够将其抵押出去,获得一定的贷款。在进行二手车抵押贷款的时候,不能够忽视它所存在的风险,那么,二手车抵押贷款风险有哪些?手心律师网小编介绍了相关内容。

二手车抵押贷款的风险与对策

欺诈类风险

欺诈类风险包括车主身份虚假、事故车、套牌车、租赁车辆和查封车。这些客户往往以各种故事理由来申请贷款,比如选择傍晚、周末申请贷款,借口是车管所下班或急需资金,以避免进行抵押登记。

信用评估风险

信用评估风险主要指信用管理体系和信用评估技术本身的不科学性。其中,信用管理维度缺失和不合理导致核心信用管理维度如车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳定性、负债状况、有无恶习等没有得到充分考虑。

操作风险

操作风险主要是指缺乏独立的风控线和未能执行到位的风控流程。一些公司没有独立的风控线,导致部分风控流程中业务人员参与,容易产生操作风险,比如车辆价值评估失误、GPS安装不合格、备用钥匙遗漏、保险过期等。

过度负债风险

过度负债风险普遍存在,很多高危客户处于非理性过度负债状态。许多公司没有重视借款人同行负债评估,导致借款人将车辆二次抵押给不正规的公司,最终可能被倒卖黑车,造成人车两空。

贷后管理风险

贷后管理风险主要是指缺乏数据化管理和执行力不足。许多公司没有采用业务系统进行贷后管理,导致执行力不够,无法及时发现客户出现系统性风险的迹象,比如利息支付拖延、车辆轨迹异常、经常关机等。

九点实操建议

建立业务系统

尽早建立业务系统,实现风控流程的标准化和规范化。可以考虑使用第三方软件或APP,因为APP的定位、访问IP和设备号是重要的反欺诈指标。

坚持小额、短期策略

坚持小额、短期策略,避免经营违法业务,如按揭车再抵押等。

合理设定信用报告底线

对信用报告设定合理底线要求,注意GPS开走可能存在的信用风险。

警惕其他同行转贷客户

对其他同行转贷过来的客户要提高警惕,长期使用高成本资金的客户风险迟早会暴露。

强化同行负债甄别

通过通话详单、银行流水、信用报告、同行共享等数据强化同行负债甄别,确定底线要求。如果能在客户授权情况下,技术解析个人资料数据,如解析淘宝消费数据,将有一定的价值。

现场评估车辆和安装GPS

现场评估车辆,安装两个GPS,并变更保险的第一受益人。

强化贷后管理

贷后管理要强化车辆在线监控、轨迹分析和回款分析,及时发现问题并果断处理。

共享第三方数据

与第三方公司共享数据,对客户进行征信黑名单约束。

引进数据分析公司

根据需要有选择地引进一些数据分析公司的重要风控模块,如同盾,以适应未来大数据风控的趋势。

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