二手车抵押贷款风险有哪些
点击数：18 更新时间：2023-10-03
欺诈类风险包括车主身份虚假、事故车、套牌车、租赁车辆和查封车。这些客户往往以各种故事理由来申请贷款，比如选择傍晚、周末申请贷款，借口是车管所下班或急需资金，以避免进行抵押登记。
信用评估风险主要指信用管理体系和信用评估技术本身的不科学性。其中，信用管理维度缺失和不合理导致核心信用管理维度如车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳定性、负债状况、有无恶习等没有得到充分考虑。
操作风险主要是指缺乏独立的风控线和未能执行到位的风控流程。一些公司没有独立的风控线，导致部分风控流程中业务人员参与，容易产生操作风险，比如车辆价值评估失误、GPS安装不合格、备用钥匙遗漏、保险过期等。
过度负债风险普遍存在，很多高危客户处于非理性过度负债状态。许多公司没有重视借款人同行负债评估，导致借款人将车辆二次抵押给不正规的公司，最终可能被倒卖黑车，造成人车两空。
贷后管理风险主要是指缺乏数据化管理和执行力不足。许多公司没有采用业务系统进行贷后管理，导致执行力不够，无法及时发现客户出现系统性风险的迹象，比如利息支付拖延、车辆轨迹异常、经常关机等。
尽早建立业务系统，实现风控流程的标准化和规范化。可以考虑使用第三方软件或APP，因为APP的定位、访问IP和设备号是重要的反欺诈指标。
坚持小额、短期策略，避免经营违法业务，如按揭车再抵押等。
对信用报告设定合理底线要求，注意GPS开走可能存在的信用风险。
对其他同行转贷过来的客户要提高警惕，长期使用高成本资金的客户风险迟早会暴露。
通过通话详单、银行流水、信用报告、同行共享等数据强化同行负债甄别，确定底线要求。如果能在客户授权情况下，技术解析个人资料数据，如解析淘宝消费数据，将有一定的价值。
现场评估车辆，安装两个GPS，并变更保险的第一受益人。
贷后管理要强化车辆在线监控、轨迹分析和回款分析，及时发现问题并果断处理。
与第三方公司共享数据，对客户进行征信黑名单约束。
根据需要有选择地引进一些数据分析公司的重要风控模块，如同盾，以适应未来大数据风控的趋势。