存货质押贷款的程序是怎样的
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存货质押贷款的程序是怎样的

点击数:23 更新时间:2023-11-06

 
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存货质押是一种抵押的手段,也是一用担保的措施,这种抵押的方式也是比较常见的,对于各类债务具有一定的保证作用,所以在企业之间的运用也是较为广泛的。那么,存货质押贷款的程序是如何的呢?下面就由手心律师网小编为读者进行相关知识的解答,希望对大家有所帮助。

存货质押贷款的程序及特点

存货质押贷款的程序

存货质押贷款的程序需要经过以下步骤:

首先,货主(借款人)与银行签订《银企合作协议》、《账户监管协议》;仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》;同时,仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。

其次,货主按照约定数量送货到指定的仓库,仓储企业接到通知后,经验货确认开立专用存货仓单;货主当场对专用存货仓单作质押背书,由仓库签章后,货主交付银行提出存货(现货)质押贷款申请。

再其次,银行审核后,签署贷款合同和存货(现货)质押合同,按照存货价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管账户。

最后,贷款期内实现正常销售时,货款全额划入监管账户,银行按约定根据到账金额开具分提单给货主,仓库按约定要求核实后发货;贷款到期归还后,余款可由货主(借款人)自行支配。

存货质押贷款的特点

存货质押贷款具有以下特点:

首先,根据金融机构的经营限制,金融机构无法直接占有担保物,而是通过第三方仓储公司提供担保物仓储服务。金融机构持有由仓储公司出具的进仓单,间接对货物进行管领、占有。

其次,金融机构无法实际监管、控制担保物,而是通过与仓储公司和借款人签订的存货(现货)质押贷款合同和存货监管合同约定,仓储公司提供仓储、监管服务。

再次,存货对企业的产销供应链运行有重要影响,为了保证企业还款顺利进行,金融机构允许企业在监管期间提取或更换货物,以降低对借款人正常产销活动的影响。仓储公司必须协调好金融机构的监管需求和借款人的产销活动。因此,存货质押的担保物具有变动性。

“存货(现货)质押贷款”是一种新型融资方式,涉及借款人、贷款人和提供质物监管与仓储服务的第三方三个主体。各主体的权利义务根据借款人与贷款人的存货(现货)质押合同及三方签订的存货监管合同确定。

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