帮别人房产抵押贷款有风险吗

帮别人房产抵押贷款的风险与法律规定

《民法典》及相关法律规定

《民法典》于2021年1月1日生效，取代了之前的法律规定。同时，《担保法》的生效日期为2020年12月31日，此后该法规将不再有效。

《民法典》生效前的法律规定

在《民法典》生效前，帮助他人使用房屋作为抵押物贷款是非常高风险的。如果实际借款人不履行债务，当事人将承担偿还债务的责任。

相关法律规定

根据《中华人民共和国担保法》第三十三条，抵押是指债务人或第三方不转移对特定财产的占有权，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价、拍卖或变卖的方式优先受偿。

根据第五十三条规定，如果抵押权人在债务履行期届满后未得到清偿，可以与抵押人协商以抵押物折价、拍卖或变卖所得的价款受偿。如果协商不成，抵押权人可以向法院提起诉讼。抵押物折价、拍卖或变卖后，超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人偿还。

《民法典》对抵押权的实现和抵押财产变价后的处理

根据《民法典》第四百一十条规定，债务人不履行到期债务或符合当事人约定的实现抵押权条件时，抵押权人可以与抵押人协商以抵押财产折价、拍卖或变卖所得的价款优先受偿。如果该协议损害其他债权人的利益，其他债权人可以请求法院撤销该协议。

如果抵押权人与抵押人未就抵押权的实现方式达成协议，抵押权人可以请求法院拍卖或变卖抵押财产。拍卖或变卖时，应参考市场价格。

根据《民法典》第四百一十三条规定，抵押财产折价、拍卖或变卖后，超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人偿还。

法定抵押权的效力

法定抵押权的效力是指抵押权人在其担保债权范围内优先受偿的效力，以及对其财产的限制和影响力。它包括抵押权范围的效力、抵押物的效力和优先受偿的效力。其中，法定抵押权的优先受偿效力是关键。

法定抵押权的优先受偿效力是指在建设工程竣工验收合格后，如果发包人未按约定支付价款，承包人可以与发包人协商或请求法院以该工程折价、拍卖的价款受偿。在实践中，需要注意以下几点：

1. 优先受偿效力适用于工程约定的抵押。这种效力具有追溯力，即发包人在将该建设工程抵押给其他债权人时，无需获得抵押权人（承包人）的同意。但一旦工程竣工验收合格后，发包人未按约定支付工程款，承包人就享有优先受偿效力，适用于发包人与第三方约定的抵押权。
2. 优先受偿效力适用于工程的转让。这种效力同样具有追溯力，即发包人（开发商）可以在工程在建时进行出售或转让，无需征得承包人的同意。这与一般抵押权不同，一般抵押人在转让抵押物时必须征得抵押权人的同意。然而，一旦法定抵押权的优先受偿条件成立，其效力适用于所出售或转让的房屋。
3. 优先受偿效力适用于破产企业的财产。如果发包人破产，作为法定抵押权的“该工程”应当排除在破产财产之外。