人身保险的特点是什么

人身保险的特点

一、定额给付性质的保险合同

大部分财产保险是补偿性合同，即在财产损失发生时，保险人按照实际损失进行补偿。然而，人身保险大多是定额给付性质的合同，只能按照事先约定的金额支付保险金。尽管在健康保险中有一部分是补偿性质的，比如医疗保险，但在人身保险领域，很难确定生命的价值。保险公司在审核人身保险的保险金额时，一般会根据投保人自报的金额，并综合考虑投保人的经济状况、工作地位、生活水平、缴纳保险费的能力和需求等因素来确定。

二、长期性保险合同

人身保险的另一个特点是其保险期限通常较长。尽管个别人身保险险种的期限较短，只有几天甚至几分钟，比如旅客意外伤害保险和高空滑车保险，但大多数人购买人身保险的原因是因为其对长期保障的需求。此外，人身保险所需的保险金额较高，一般需要通过分期缴纳保险费的方式来获得。

三、储蓄性保险

人身保险不仅能提供经济保障，还大多具有储蓄性质。作为长期的人身保险，其中的纯保险费大部分用于储备金的提存，这些储备金是保险公司的负债，可以用于投资并获取利息收入，以用于将来的保险金支付。正因为大多数人身保险具有储蓄性质，投保人或被保险人享有保单质押贷款、退保和选择保险金支付方式等权利。而财产保险的被保险人则没有这些权利。

四、不存在超额投保、重复保险和代位求偿权问题

由于人身保险的保险利益很难用货币来衡量，因此人身保险通常不会出现超额投保和重复保险的问题。然而，保险公司可以根据被保险人的需求和收入水平进行控制，以避免保险金额过高。此外，代位求偿权原则也不适用于人身保险。如果被保险人的伤害是由第三方造成的，被保险人或其受益人既可以向保险公司获得保险金，又可以向肇事方提出损害赔偿要求，保险公司不能行使代位求偿权。