怎样确定保险责任与保险事故

保险责任的定义和范围

保险责任是指保险人根据保险合同承担的经济损失补偿或人身保险金给付的责任。保险责任包括损害赔偿、责任赔偿、保险金给付、施救费用、救助费用、诉讼费用等，这些责任在保险事故发生时由保险人负责。

1、主体确定

在车辆损失险和第三者责任保险方面，保险事故必须是在被保险人或被保险人允许的驾驶员使用保险车辆过程中发生的。如果不符合这个前提条件，即使发生了保险事故，保险人也不会承担保险赔偿责任。

2、损害事件的确定

保险公司在保险条款中明确列明可以作为保险事故的特定损害事件，如碰撞、倾覆、火灾、爆炸、车上人员意外撞击等。只有发生这些特定的损失，并导致保险车辆损失时，才构成保险责任。例如，自燃损失险强调由于车辆自身系统故障引起的燃烧，而车载货物掉落责任险则强调货物从车上掉落导致第三人损失。

3、损害事件发生的区域限制

保险公司可以设立指定行驶区域特约险，只有在保险车辆进入该指定区域后遭受特定损害事件并导致损失时，才构成保险责任。如果离开指定区域，即使遭受相同的损害，也不能构成保险责任。