如何判断“套路贷”

相关法律规定

根据相关法律规定，《关于办理“套路贷”犯罪案件法律适用问题的会议纪要》明确了“套路贷”的定义。该犯罪行为是指犯罪嫌疑人或被告人以非法占有为目的，以民间借贷为名义，通过虚构事实、隐瞒真相，与被害人签订“虚假、阴阳借款合同”等不利于被害人的合同，采取制造资金流水、肆意认定违约、转单平账等手段，强行建立债权、虚增债务，并向被害人索取高额借款。在向被害人追债过程中，犯罪嫌疑人或被告人还常常使用暴力、威胁、软暴力和虚假诉讼等手段。

“套路贷”犯罪案件的管辖

一般情况下，由犯罪地的公安机关负责侦查“套路贷”犯罪案件。如果犯罪嫌疑人的居住地公安机关更适合立案侦查，可以由犯罪嫌疑人居住地的公安机关负责立案侦查。犯罪地包括犯罪行为发生地和犯罪结果发生地。犯罪行为发生地包括以下地点：- 实施“套路贷”的公司所在地- “借贷”协议或相关协议签订地- 非法讨债行为实施地- 为实施“套路贷”而进行诉讼、仲裁、公证的受案法院、仲裁委员会、公证机构所在地- “套路贷”行为的预备地、开始地、途经地、结束地等犯罪结果发生地包括以下地点：- 违法所得财物的支付地、实际取得地、藏匿地、转移地、使用地、销售地等除了犯罪地和犯罪嫌疑人的居住地，其他地方公安机关对于公民的报案、控告、举报或犯罪嫌疑人的自首，都应当立即受理。如果经审查认为有犯罪事实，应当移送有管辖权的公安机关处理。对于由黑恶势力实施的“套路贷”犯罪案件，应由侦办黑社会性质组织、恶势力或恶势力犯罪集团案件的公安机关进行侦查。在以下情况下，有关公安机关可以在其职责范围内并案侦查：(1) 一个人犯有多个罪名；(2) 多人共同犯罪；(3) 共同犯罪的犯罪嫌疑人还实施了其他犯罪行为；(4) 多个犯罪嫌疑人实施的犯罪存在直接关联，并且并案处理有利于查明案件事实。

套路贷与高利贷的区别

需要明确的是，“套路贷”与以获取高额利息为目的的高利贷行为存在根本区别。套路贷是一种通过各种手段非法占有他人财物的犯罪行为，而高利贷是指以高额利息为手段获取利润的借贷行为。在处理“套路贷”犯罪案件时，公安机关、人民检察院和人民法院应深刻认识其本质，依法惩治相关犯罪，切实维护社会治安稳定，保护人民群众的合法权益。