如何认定投保人违反告知义务

如何认定投保人违反告知义务

投保人的如实告知义务

投保人的如实告知义务是指在订立保险合同时，投保人必须真实地向保险人口头或书面形式告知保险标的的重要事实，这些事实对保险人是否承保以及确定保险费率具有影响。

根据保险法第十七条第一款、第二款、第三款的规定，保险人在订立保险合同时应向投保人详细说明保险合同的条款内容，并有权就保险标的或被保险人的相关情况进行询问，而投保人则有义务如实告知。如果投保人故意隐瞒事实或者因过失未履行如实告知义务，而这种行为足以影响保险人是否同意承保或提高保险费率，保险人有权解除保险合同。

对于投保人故意不履行如实告知义务的情况，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，并且不退还保险费。

如实告知义务的两种情形

如实告知义务主要包括危险增加的通知义务和出险通知义务。

危险增加的通知义务是指在保险合同有效期内，如果保险标的的危险程度增加，投保人或被保险人必须按照合同规定及时通知保险人。如果投保人或被保险人未履行该通知义务，那么保险人对于因危险程度增加而发生的保险事故将不承担赔偿责任。

出险通知义务是指在保险事故发生后，投保人、被投保人或受益人应当及时通知保险人。这样做的目的是让保险人能够迅速进行调查和取证，采取适当的措施防止损失扩大，并为赔偿和给付保险金做好准备。

投保人违反如实告知义务的法律后果

投保人违反如实告知义务将承担以下法律后果：

1. 无论是故意还是过失违反如实告知义务，如果这种行为足以影响保险人是否同意承保或提高保险费率，投保人将面临保险人解除保险合同从而保险责任终止的法律后果。
2. 如果投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，并且不退还保险费。
3. 如果投保人因过失未履行如实告知义务，而这种行为严重影响保险事故的发生，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费。