保险公司新车收费与旧车理赔政策

保险公司执行“高保低赔”规则引发争议

北京车主发现保险金额与实际理赔金额存在差距

根据央视《每周质量报告》的报道，大多数经营车辆保险业务的保险公司一直在执行“高保低赔”的规则。一位名叫高先生的北京车主发现，他购买的汽车保险中，车损险和盗抢险的保险金额存在较大差距。尽管他购买保险时按照汽车的19万元价值进行投保，但实际理赔金额却只有10万元左右。

保险金额与保险法相关规定的解释

根据《保险法》第十八条第四款的规定，保险金额指的是保险公司在赔偿或者给付保险金时承担的最高限额。也就是说，保险金额是保险公司可能向投保车主支付的最高金额。然而，在同一家保险公司同时投保车损险和盗抢险的情况下，同一辆车的保险金额却存在近一倍的差距。这是否意味着，如果高先生的车辆发生事故导致损坏，最多只能获得19万元的赔偿，但如果被盗窃，则只能获得10万元的赔偿？

保险合同中的赔偿处理条款

记者调查发现，保险合同中的赔偿处理条款明确规定，按照新车购置价投保的机动车发生全车损失时，赔偿金额不得超过车辆的实际价值。车辆的实际价值按照每月折旧0.6%的比例计算。而在部分损失发生时，赔偿金额按照实际修复费用计算，但也不得超过事故发生时车辆的实际价值。

保险公司的“高保低赔”行为

这意味着，尽管高先生按照新车价值19万元购买了保险，但无论是发生损坏还是丢失，他最多只能获得10万元的赔偿。而多出来的9万元保费实际上保险公司是不会承担责任的。换句话说，高先生交纳的这9万元保费是没有意义的。

消费者维权行动与法院判决

面对这种不合理的保险条款，高先生将保险公司告上了法庭。经过审理，法院认定，根据保险法，超过保险标的价值的保费不应该收取，因此判决保险公司退还多收的保费。法院认为这是一个非常明确的违法行为，因此将此案列为简易程序审理，诉讼费用仅为25元。事实上，只要消费者起诉保险公司要求追回多收的保费，法院无一例外地会支持他们。

保险公司的“高保低赔”行为备受关注

记者对多家经营车辆保险业务的保险公司进行调查发现，所有这些保险公司都在执行旧车按照新车价值核定保险金额的规定，但在事故发生后却按照车辆的实际价值进行理赔。中国保监会官方网站上的保险基本条款文件与各保险公司的格式合同条款完全一致，这意味着保险公司的“高保低赔”行为是经过批准的。

消费法专家的观点

消费法专家邱宝昌表示，保险公司的“高保低赔”行为明显违反了《保险法》中关于按照实际价值投保的规定。根据2009年10月1日实施的新《保险法》，保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的部分是无效的，保险公司应当退还相应的保险费。消费者遇到类似问题可以通过法院提起诉讼，以维护自己的合法权益。