如何向保险公司报案

报案的重要性

出了车祸除了向交通管理部门报案外，还要及时向保险公司报案。这样做的目的是让保险公司知晓投保人发生了交通事故，并咨询他们关于处理和保护现场的建议。保险公司还会指导投保人如何向对方索要事故证明等。

保险公司的责任

根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第22条的规定，如果驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒驾驶，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内会垫付抢救费用，并有权向肇事者追偿。然而，如果发生道路交通事故并造成受害人财产损失，保险公司不承担赔偿责任。

保险公司的免责范围

因此，当肇事司机醉酒驾驶机动车时，保险公司只会在医疗费限额内承担垫付责任，并有权向肇事者追偿。对于其他损失和费用，保险公司不负责垫付和赔偿。换句话说，保险公司只对受害人的有形财产损失免责，而对受害人的人身损害仍然应在交强险范围内予以赔付，但有权向肇事者追偿。

精神损害的赔偿范围

根据最高人民法院的答复精神，“财产损失”是指与精神损害相对应的广义上的财产损失。因此，因受害人人身伤亡产生的各项经济损失如伤残赔偿金等，也包括在保险公司免赔的范围内。

保险公司理赔程序

立案查勘

保险人在接到出险通知后，应立即派人进行现场查勘，了解损失情况及原保险理赔稽核因，查对保险单，登记立案。

审核证明和资料

保险人对投保人、被保险人或受益人提供的相关证明和资料进行审核，以确定保险合同的有效性、保险期限是否届满、受损失的是否是保险财产、索赔人是否有权主张赔付以及事故发生地点是否在承保范围内等。

核定保险责任

保险人收到被保险人或受益人的赔偿或给付保险金请求后，经过对事实的查验和对各项单证的审核，应及时核定自己是否承担保险责任以及承担多大责任，并将核定结果通知被保险人或受益人。

履行赔付义务

保险人在核定责任的基础上，对属于保险责任的，在与被保险人或受益人达成有关赔偿或给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或给付保险金的义务。如果保险合同约定了保险金额和赔偿或给付期限，保险人应按照约定履行赔偿或给付保险金的义务。保险人按照法定程序履行赔偿或给付保险金的义务后，保险理赔就告结束。如果保险人未及时履行赔偿或给付保险金的义务，就构成违约行为，应承担相应的责任。这包括支付保险金以及赔偿被保险人或受益人因此受到的损失。赔偿损失指的是保险人应支付的保险金的利息损失。为了确保保险人依法履行赔付义务，并保护被保险人或受益人的合法权益，规定任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或给付保险金的义务，也不得限制被保险人或受益人获取保险金的权利。