创造合理基金投资组合
点击数：29 更新时间：2024-11-28
陶先生目前将不到2万的资金分散投资于6只基金品种，导致投资过于分散。此外，所选的这六只基金都是股票型基金，风险集中度过高。为了分散风险，建议陶先生可以考虑组合持有不同类型的基金产品，并根据家庭风险承受能力和偏好进行适当调整，制定合理的基金投资组合比例。常言道，不要将鸡蛋放在同一个篮子里。
2008年以来，股票市场经历了一段低迷期，受四川汶川大地震的影响，开放式基金净值普遍受到了较大的损失，股票型基金整体表现不如平衡型和债券型基金抗跌能力强。
尤其是在当前股票市场出现宽幅震荡的情况下，可以利用资金进行补仓，以降低原购买基金的成本。因此，对于陶先生家庭来说，震荡行情既是危机，也是时机。建议陶先生家庭构建更加稳健的基金组合，增加配置平衡型和债券型基金，提高投资组合的抗跌能力，获得长期稳定的投资回报。
针对陶先生家庭的14万活期存款，建议以下分配：
1. 准备家庭应急准备金：
考虑到明年有生育baby的计划，建议留存4万作为备用金。其中1万以银行活期存款方式持有，其余以货币市场基金方式持有。货币市场基金具有低投资成本、资金到账迅速的特点，是家庭理财活期存款的替代品。年收益率约为2%，并且收益免税。
2. 调整基金投资组合：
建议增加约6万的开放式基金投资，增加配置平衡型基金和债券型基金。债券型基金风险较低，收益较为稳定，是不错的选择。平衡型基金风险介于债券和股票之间，主要投资于股票市场，部分投资于债券市场和货币工具，年收益率大约在10%至30%之间。基金定投计划是一个长期的过程，建议继续坚持。
3. 购买银行理财产品：
考虑到未来购房和养育小孩的计划，建议将剩余资金投资于银行理财产品，如人民币理财产品和外汇理财产品，投资年限在1至2年左右。这部分投资以固定收益产品为主，风险较股票市场低，收益稳定，还有机会获得较为可观的额外回报。