意外伤害保险合同的特征是什么,有哪些种类
点击数：13 更新时间：2024-06-09
意外伤害保险合同具有双重性质，既属于财产保险又属于人身保险。作为一种人身保险，意外伤害保险的主要功能是为被保险人因意外伤害而遭受的损失提供补偿，且保险金根据伤害程度而定。然而，保险对象为人的身体，且为定额给付，具有人身保险的特点。因此，意外伤害保险的归类一直存在争议。
意外伤害保险合同是一种人身保险，仅在被保险人遭受了意外的、外来的、剧烈的事故导致死亡、残疾或伤害时，保险人才负责赔偿。该保险合同不承保被保险人的生存和自然死亡事件，也不承保被保险人因疾病导致的身体伤害、残疾或死亡。然而，双方当事人可以约定由保险人承保一般伤害保险所不保的危险。
意外伤害保险合同通常采用一年以下的短期保险形式，除了附加于寿险合同中的伤害给付条款。这是由意外伤害保险合同的特点决定的。首先，许多人身意外伤害保险只能采用短期保险合同，例如旅客意外伤害保险合同。其次，被保险人所处的危险因素通常会发生变化，不适合订立长期保险合同。
由于被保险人的职业、行为、年龄、性别等差异，遭受伤害的概率也不同，因此保险费率因人而异。
意外伤害保险合同规定，如果在合同期限内发生意外事故，可以在一定条件下推定为被保险人遭受了保险事故，保险人有义务支付保险金。一般的人身意外伤害保险合同规定，如果被保险人在合同有效期内遭受突发的外来意外事故，导致身体可能受伤或死亡，但未发现被保险人的下落，经过户口登记满一年仍未发现下落，保险人将按照伤害或死亡的条款提前支付保险金，即采用推定死亡的方式。而人寿和健康保险要求被保险人必须有生存、死亡或疾病的实际情况，这些情况都是可以直观观察或有实际证据存在的。
普通伤害保险合同，也称为个人伤害保险合同或单纯伤害保险合同，是指以被保险人个人为保险对象的人身保险合同。当被保险人因意外事故导致死亡或伤残时，保险人提供保险金作为赔偿。该合同的特点包括：(1)采用传统的个人投保方式，投保手续简便；(2)被保险人身份广泛，任何身心健康的人都可以参加；(3)保险危险范围广泛，任何来自外部对身体的伤害都可能构成保险金支付的事由；(4)保险期限较短，多用于特定需求和特殊危险的保险，如体育比赛或度假旅游伤害保险，保险期限通常为一年以下。保险内容、保险金额和保险方式由双方当事人约定。这种保险合同是伤害保险合同最典型、最原始的形式，其他几种意外伤害保险合同都是从普通伤害保险合同中派生出来的。
人寿保险附加伤害条款是一种综合保险，实质上是意外伤害保险附加残疾和死亡条款的组合保险。在保险费的收取和保险金的给付上，这种保险通常有一些特殊规定。如果被保险人因伤害导致残疾，可以获得残废津贴，并对分期交付保险费的人不收取全残后的保险费或减收半残后的一半保险费。对因伤致死者，保险金额将支付原定金额的一倍或两倍，被称为双倍或三倍保险。
意外伤害保险与疾病保险合一的综合保险，也被称为广义的健康保险，以同一人体健康利益为保险标的。一般以定期一年的方式签订合同。
团体意外伤害保险以各种社会组织为投保人，以该团体的全体在职人员为被保险人。这种保险合同通常附加残废和死亡条款，以团体人身保险的名义投保，投保人为该社会组织，被保险人是该社会组织的成员。
旅客意外伤害保险是一种针对旅客在旅行过程中因意外事故导致伤害、残疾或死亡的人身保险。旅客意外伤害保险可以进一步细分为多种险种，例如公路旅客意外伤害保险、铁路旅客意外伤害保险、飞机旅客意外伤害保险、轮渡旅客意外伤害保险和旅游意外伤害保险等。
电梯乘客意外伤害保险的投保人是装置电梯的社会组织，被保险人是乘坐电梯的乘客。该保险只涵盖在载客电梯上发生的意外伤害。有些保险还包括因乘坐电梯不慎踏空颠落导致伤害或死亡的情况。