房屋抵押人的权力和义务

房屋抵押人的权利

(1)所有权：房屋抵押人对抵押的房屋享有所有权，并有权获得抵押房屋的各种收益。

(2)处分权：房屋抵押人对抵押房屋享有处分权，但在转让抵押房屋时需要得到房屋抵押权人的同意。

(3)多次出抵：房屋抵押人可以多次对抵押房屋进行出抵，但是需要确保抵押房屋的债权总额不超过其价值。

(4)出租权：房屋抵押人可以将抵押房屋出租。

房屋抵押人的义务

房屋抵押人的主要义务是保管义务，即妥善保养和维护抵押房屋。如果因为抵押人的侵害行为导致抵押房屋价值减少，房屋抵押人应当恢复抵押房屋的原状或提供与减少的价值相当的担保。如果抵押的房屋毁损或灭失，抵押人应当以其他财产充抵押的房屋。如果抵押房屋因不可抗力等原因毁损或灭失，抵押人可以向房屋抵押权人提供赔偿请求权作为担保，也可以将赔偿请求权让与给抵押权人以免除责任。

房屋抵押贷款的条件

个人房屋抵押消费贷款指的是银行用信贷资金对自有商品房或获准上市的房改房作抵押的借款人发放的贷款。

房屋抵押贷款的条件包括：

1、具有完全民事行为能力，年满十八周岁的自然人，具备稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力。

2、同意办理贷款公证及保险，并以所有房屋作为抵押。

3、抵押房屋必须是三证齐全的本市范围内的商品房或已获准上市的房改房。

4、借款人应为资信程度良好的国家行政机关、事业单位、经济管理部门或金融企业职工。如果不符合条件，借款人必须拥有至少两套可供抵押的房屋，或由符合条件的人提供担保。

5、贷款额度一般不超过抵押房屋评估值的50%，资信程度和抵押房屋成新率（使用年限低于5年）可贷款最高额度为60%。此外，担保人年收入在5万元以上（或中级职称以上干部）的担保额度为5万元，否则为3万元。

6、贷款期限由借款人和银行商定，最短为1年，最长不超过3年。借款人的最后还款期限不得超过夫妻双方最长的法定退休年龄（男60岁，女55岁）。

7、贷款利率按照相应档次的流动资金贷款利率执行。

抵押人的责任

1、根据不动产物权公示公信原则，根据我对《物权法》第106条第3款的理解，如果抵押权人根据不动产登记簿上的登记信息与房屋权利人签订了《房地产抵押贷款合同》并办理了抵押登记，即使在签订合同时房屋权利人隐瞒了婚姻状况或因登记机关登记错误导致的瑕疵，这些问题都可以被抵押权人（即银行的善意）所吸收。然而，随着央行建设的个人征信系统的全国联网和公安部建立的全国公民身份信息查询系统等电子化信息网络的建设，商业银行开始展开审查借款人等方面信息的网络，未来不排除银监会或央行加重银行审查义务的可能性，对于抵押物财产共有人或其他信息的审查不到位，可能会对抵押权的设立产生瑕疵。

2、根据《物权法》第102条的规定，因为共有不动产产生的债务，在对外关系上，共有人承担连带债务。因此，无论是借款人、抵押人还是抵押物财产共有人，都对银行贷款承担法定的连带还款责任。然而，如果抵押权不生效，该债务将变成无担保债务，银行将失去优先受偿的权利。