意外伤害保险的定义和要求

意外伤害保险是一种人身保险合同，根据约定，当被保险人因意外原因导致身体伤害、残废或死亡时，保险人承担给付保险金的责任。

伤害必须是人体的伤害

根据保险合同规定，伤害必须是对人的天然躯体造成的损害。人工装置如假肢、假眼、假牙等，虽然可以替代人体功能，但并不是人身天然躯体的组成部分，因此不符合意外伤害保险的保险对象。

伤害必须是意外事故所致

意外事故是伤害的直接原因，也是被保险人或受益人主张保险给付的依据。意外事故是指外来的、剧烈的、偶然发生的事故。只有同时满足“外来”、“剧烈”和“偶然”三个条件，才能构成该合同的保险事故。

“外来”意味着伤害是由被保险人身体外部的因素作用所致，如交通事故、溺水、雷击、蛇咬、煤气中毒等。如果伤害是由自身疾病引起的，则不属于意外事故。

“剧烈”意味着伤害是由强烈而突然的袭击导致的。如果伤害是由被保险人长期操劳或训练引起的，如地质勘探作业、运动员多年运动导致腰部和关节损伤等，则不属于意外事故。

“偶然”意味着被保险人无法预见且不希望发生的事故。

意外伤害保险的特点

意外伤害保险合同与普通人寿保险合同的区别在于，伤害保险合同针对的是意外事故造成的伤害、残疾或死亡。与健康保险合同的区别在于，伤害保险合同更注重外部原因导致的身体伤害，而健康保险合同侧重于被保险人内在原因导致的疾病，即身体健康的变化。