合法性要求

合法的民间借贷是受法律保护的。合法的民间借贷必须满足以下要求：（1）借贷双方为个人与个人之间，或者个人与企业之间；（2）借贷双方基于自愿原则进行借贷；（3）借贷行为不涉及企业间融资。

合同法规定

民间借贷合同属于合同的一种，因此需要符合《合同法》的相关规定。除非当事人不具备相应的民事行为能力，否则以下情况会导致民间借贷合同无效：（1）一方采用欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益；（2）恶意串通，损害国家、集体或第三方利益；（3）以合法形式掩盖非法目的；（4）损害社会公共利益；（5）违反法律、行政法规的强制性规定。此外，如果借贷合同存在以下情形之一，也应当认定为无效：（1）企业以借贷名义非法向职工集资；（2）企业以借贷名义非法向社会集资；（3）企业以借贷名义向社会公众发放贷款。

无效合同的法律责任

一旦民间借贷合同被确认为无效，当事人应当承担相应的法律责任。如果无效合同给社会或对方造成损害，当事人可能需要返还借款、承担损害赔偿等法律责任。

企业之间的借款合同无效

违反法规规定

企业与企业之间的相互借贷违反了中国人民银行颁布的《贷款通则》第61条的规定。根据该规定，各级行政部门、企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会不得经营存贷款等金融业务。因此，企业之间的借贷行为违反国家规定，其民事行为自始无效，借贷合同也无效。

名为联营、实为借贷的合同效力

违反金融法规

根据《最高人民法院关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解答》的规定，如果企业法人、事业法人作为联营一方向联营体投资，但不参与共同经营，也不承担联营的风险责任，并且无论盈亏均按期收回本息或按期收取固定利润，这种情况被认定为名为联营，实际为借贷。这种合同违反了有关金融法规，应当确认为无效合同。除了可以返还本金外，对出资方已经取得或约定取得的利息应予收缴，对另一方则应处以相当于银行利息的罚款。因此，这类名为联营实为借贷的合同依法应当被认定为无效。

对企业间横向借贷的处理

根据《最高人民法院关于企业相互借贷的合同出借方尚未取得约定利息人民法院应当如何处理问题的解答》及《最高人民法院关于企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》的规定，对企业之间直接的相互借贷及名为联营、实为借贷的企业联营，应按以下方式处理：(1)确认企业之间拆借资金的借款合同或名为联营、实为借贷的联营合同无效。(2)判令借款方返还出资方本金。(3)对出资方已经取得或约定取得的利息予以收缴，对另一方应处以相当于银行利息的罚款。此外，对自双方当事人约定的还款期满之日起至法院判决确定借款人返还本金期满期间的利息，也应当收缴。该利息按照借贷双方原约定的利率计算，如果双方当事人对借款利息未约定，按照同期银行贷款利率计算。(4)借款人未按判决确定的期限归还本金的，应当加倍支付迟延履行期间的利息。