第三方支付的监管法律法规
点击数：18 更新时间：2026-07-16
央行对第三方支付进行监管的措施之一是备付金集中存管。根据央行于2017年1月13日发布的《中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》（银办发〔2017〕10号），自2017年4月17日起，支付机构需要将客户备付金按照一定比例交存至指定机构的专用存款账户。根据该文件的要求，首次交存的平均比例约为20%，具体比例根据支付机构的业务类型和分类评级结果而定。这一措施的目的是纠正和防止支付机构潜在的违规行为，保障客户资金安全，并引导支付机构回归业务本源。央行负责人表示，这一新规的逐步实施不会影响支付市场的平稳发展。
另一项监管措施是“网联”平台的启用取代“银行直联”。在经过半年的酝酿后，非银行支付机构网络支付清算平台“网联”于2019年3月31日开始试运行，并首批接入了部分银行和支付机构。在此之前，第三方支付行业长期缺乏对沉淀资金风险的管理监管，导致客户备付金被支付机构以自身名义在多家银行开立的账户中分散存放，从而形成支付机构与银行之间的多头连接，实际上进行了跨行清算。这种情况导致信息不透明、标准不统一，给监管带来了很大的难度。因此，“网联”平台的推出旨在规范备付金管理，同时对支付机构的清算业务进行整顿。央行负责人早在2016年11月就对“网联”平台的建设和功能进行了解释，指出该平台的目的是为支付机构提供统一、公共的资金清算服务，纠正支付机构违规从事跨行清算业务，改变目前支付机构与银行之间多头连接开展业务的情况，支持支付机构一点接入平台办理业务，以节约连接成本，提高清算效率，保障客户资金安全，也有利于监管部门对社会资金流向的实时监测。据了解，除了中国支付清算协会，央行也将入股“网联”平台，以确保央行对这一重要金融基础设施的控制权和决议否决权。
总的来说，通过备付金集中存管和“网联”平台的启用取代“银行直联”等监管措施，监管部门将实现对支付机构的全面监管，同时也对支付机构非利差盈利能力提出了挑战。这些措施的最终目标是促使第三方支付机构回归支付和清算相独立的业务监管规则。