抵押贷款的担保要求

抵押贷款是指借款人将自己的房屋作为贷款的担保物，向银行或其他金融机构申请贷款。在办理抵押贷款时，是否需要担保人取决于房屋抵押的金额是否能够覆盖贷款金额。

情况一：房屋价值覆盖贷款金额

如果房屋价值经过折算后能够覆盖贷款金额，即房屋价值大于等于贷款金额，那么借款人就不需要提供担保人。举例来说，如果借款金额为100万，房屋价值为200万，银行按照6折计算，可以贷款给借款人120万。在这种情况下，由于房屋价值足够担保贷款，因此不需要额外的担保人。

情况二：房屋价值不能覆盖贷款金额

然而，如果房屋价值经过折算后无法覆盖贷款金额，即房屋价值小于贷款金额，那么借款人就需要提供担保人。举例来说，如果借款金额为100万，房屋价值为100万，银行根据折算规则，只能贷款给借款人60万，与借款金额相差40万。在这种情况下，由于房屋价值无法完全担保贷款，因此需要借款人提供担保人来弥补这个缺口。