什么情况下借款人须购买保险

个人住房商业贷款的财产保险要求

为了保障居民在自然灾害或意外事故中对合法拥有的住房（包括通过抵押贷款方式购买的商品房）所遭受的损失能够得到经济补偿，借款人在申请个人住房商业贷款时，必须购买财产险。贷款银行可以代办保险手续。

保险范围

根据相关规定，保险的财产范围限于被保险人合法拥有产权的住房，包括购买的商品房中计入房屋销售价格并在销售合同中列明的房屋附属设施和其他室内财产。然而，该保险不包括房屋附属设施和其他室内财产。

赔偿责任

保险人对以下原因造成的保险财产损失和费用支出负有赔偿责任：

1. 火灾、爆炸、水管爆炸
2. 雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥流石、崖崩、突发性滑坡、地面突然下降
3. 空中运行物体的坠落，以及外界建筑物和其他固定物体的倒塌
4. 在发生上述灾害或事故中，为防止其蔓延，采取合理的、必要的施救措施而造成保险财产的损失
5. 为减少损失对保险财产采取施救、保护、整理措施而发生的合理费用

免赔责任

保险人不对以下原因造成的保险财产损失负有赔偿责任：

1. 战争、军事行动或暴力行为
2. 核子辐射或各种污染
3. 地震及其次生灾害
4. 被保险人或其家庭成员的故意行为
5. 保险财产因设计错误、原材料缺陷，工艺不善等内在的原因以及自然磨损，正常维修造成的损失所引起的费用

保险期限和费用计算

保险期限从投保次日（一般为入住之日）12时起，到保单约定的终止之日12时止。财产保险费的计算公式为：

保险费 = 保险金额（即所购房款）× 0.56% × 保险期限