借款合同的特点

一、诺-成合同

借款合同属于诺-成合同，其标的物为金钱，属于消费借贷合同。根据传统民法学说，消费借贷合同被认为是要物合同，即合同的成立不仅需要双方达成合意，还必须以标的物的交付作为合同的成立要件。然而，民法学界普遍认为，我国的借款合同应当被理解为诺-成合同。即只要双方当事人就借款合同的主要条款达成合意，借款合同即告成立。

二、双务有偿合同

借款合同为双务有偿合同，双方当事人互享权利、互负义务。贷款人有按合同约定支付款项给借款人的义务，而借款人则有按期还本付息的义务。

三、要式合同

借款合同大部分为要式合同，除非自然人之间另有约定，借款合同必须采用书面形式。借款合同应当包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。此外，借款申请书、借款凭证、协议书及修改借款合同的有关书面材料也是借款合同的组成部分。

为了保护贷款人的利益，确保借款人按期还本付息，根据《合同法》第198条的规定，贷款人可以要求借款人提供担保。担保的形式和内容应按照《中华人民共和国担保法》的规定办理。此外，根据《合同法》第204条和第205条，对借款的利率也作了原则性规定。办理贷款业务的金融机构贷款的利率应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。公民之间借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。