理财投资不可等同 避免误区十分必要

投资与理财：两者的区别与联系

投资和理财虽然相关，但并不等同。投资关注的是如何让资金增值，而理财则更广泛地考虑了人生规划和财富保障。理财是一个系统，通过这个系统和过程，使人的一生达到“财务自由”的境界，从而使自己生活无忧。

国外理财师的工作

国外的理财师根据客户的收入、资产、负债等数据，在充分考虑其风险承受能力的前提下，设计并帮助实施生活方案，以创造、保存和转移财富。在为客户制定理财策划书时，理财师首先了解客户的生活目标和详细信息，然后对收集到的信息进行客观分析，重点分析财务情况和未来生活情况。通过与客户沟通、修正方案并进行跟踪服务，理财师帮助客户实施计划。因此，理财除了追求投资收益，还注重人生规划、税务规划、风险管理等方面。

保守的传统家庭理财观念

传统家庭理财注重合理消费、维持家庭正常运转和子女教育等基本内容。然而，这种保守的理财观念往往忽视了有效投资的机会，仅从家庭消费的角度安排收支，无法保值和增值家庭财富。因此，根据年龄、收入状况和风险承受能力，合理分流存款并选择不同形式的投资，才是理财的最佳方式。

兵力分散的投资策略

有些人将资金分散投资于股票、债券、外汇、黄金和保险等多个渠道，希望在不同市场中获得收益。然而，这种撒胡椒面式的投资方式往往导致资金无法集中关注每个市场的动向，可能无法获得利润甚至有资产减值的风险。对于资金有限的普通百姓来说，集中投资优势兵力才能实现最大收益。然而，过于集中的投资也存在风险，因此需要适度分散投资。

忽视固定资产的折旧

家庭固定资产包括家具、家电、房产和装修等。房产和装修的折旧是很重要的成本，但很多人在计算收益时忽视了这一点。对于自住房来说，忽略折旧影响不大，但对于投资性房产来说，忽略折旧会高估账面利润，降低实际收益。此外，购房者常常忽视按揭还款中本金和利息的区别，将本金作为成本，而将利息作为财务费用。然而，本金已经体现在固定资产中，应将利息视为财务费用。因此，在计算成本和收益时，需要考虑折旧和按揭还款的影响。

盲目跟风的理财方式

许多人在理财时盲目跟风，追求短期收益而忽视长期风险。在股市火热时，许多人将养老金投资于股市，忽视了风险。随着理财新品的推出，一哄而上的现象也时有发生。然而，每个人的生活阶段和理财目标不同，资产配置和投资品种也应因人而异。因此，需要根据自身情况确定阶段性的生活与投资目标，审视资产分配和风险承受能力，不盲目跟风。

房产投资的风险

近年来，房产投资成为热点，许多投资者追求短期收益而忽视了长期风险。在购房时，投资者往往忽视了管理费用、空置成本和装修费用等成本支出，并对未来的风险缺乏合理预期。因此，投资者在投资房产时需要进行深入研究和分析，事先作好心理准备，不要过高期望长期获利。房产投资存在九大风险，包括借款风险、流动性风险、通货膨胀风险、利率变动风险、法律风险、商业风险、环境风险和灾害风险。