点击数:0 更新时间:2025-06-02
首先,“套路贷”行为属于违法犯罪行为,以谈恋爱为借口,欺诈对方陷入“套路贷”的行为是可以报警的。
1. “套路贷”是指以非法占有为目的,借用民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”、“抵押”、“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等手段形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或采用暴力、威胁等非法手段占有被害人财物的违法犯罪活动。
2. “套路贷”与平等主体之间基于意思自治而形成的民事借贷关系存在本质区别。民间借贷的出借人是为了按照协议约定的内容收回本金并获取利息,不具有非法占有他人财物的目的,也不会在签订、履行借贷协议过程中实施虚增借贷金额、制造虚假给付痕迹、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等行为。
在司法实践中,应注意区分非法讨债案件与“套路贷”案件的区别。犯罪嫌疑人或被告人若没有非法占有的目的,也未使用“套路”与借款人形成虚假债权债务,就不能视为“套路贷”。而对于使用暴力、威胁等手段强行索债构成犯罪的情况,应根据具体案件事实定罪处罚。
实践中,“套路贷”常见犯罪手法和步骤包括但不限于以下情形:
(1) 制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人或被告人通常以“小额贷款公司”、“投资公司”、“咨询公司”、“担保公司”、“网络借贷平台”等名义对外宣传,以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人借款,随后以虚假理由如“保证金”、“行规”等诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。有些犯罪嫌疑人或被告人还会以被害人先前借贷违约等理由,迫使对方签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。
(2) 制造虚假给付事实。犯罪嫌疑人或被告人按照虚高的“借贷”协议金额将资金转入被害人账户,制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹,随后通过各种手段将其中全部或部分资金收回,使被害人实际上并未取得或完全取得“借贷”协议、银行流水上显示的资金。
(3) 故意制造违约或肆意认定违约。犯罪嫌疑人或被告人往往通过设置违约陷阱、制造还款障碍等方式,故意造成被害人违约,或通过肆意认定违约的方式,强行要求被害人偿还虚假债务。
(4) 恶意垒高借款金额。当被害人无力偿还时,有些犯罪嫌疑人或被告人会安排其所属公司或指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”,进而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议,通过“转单平账”、“以贷还贷”等方式不断增加“债务”。
(5) 软硬兼施的“索债”。在被害人未偿还虚高“借款”的情况下,犯罪嫌疑人或被告人利用诉讼、仲裁、公证或采用暴力、威胁等手段向被害人或被害人的特定关系人索取“债务”。