我国强制三者险立法中的基本问题

一、归责基础

道路交通事故属于民事侵权行为，强制三者险立法的归责基础是民事侵权行为的归责原则。国际上，强制三者险的归责基础主要有过错责任、严格责任和无过失责任。过错责任以当事方过错责任的大小确定交通事故责任的大小，保险人在被保险人的责任范围内向受害人提供保险赔偿金的责任。严格责任以德国、日本为代表，规定在与行人发生交通事故时，由一方承担责任，但在一定条件下可以免责或减轻责任。无过失责任以美国马萨诸塞州及加拿大部分省为代表，受害人从自己的保险人获得赔偿，包括驾驶人在内的所有事故受害人都可以获得保险赔偿。从我国社会发展阶段来看，采用严格责任作为我国强制三者险的归则基础更为适宜。

二、立法目的

强制三者险的立法目的可以分为追求责任分摊的公正、提供受害人基本保障和促进道路交通安全等方面。与我国采用严格责任为强制三者险的归则基础相适应，我国的强制三者险条例应以保障道路交通事故受害人能够及时的基本赔偿和促进道路交通安全为立法目的。

三、与商业保险的关系

强制三者险属于强制性投保的法定险种，其保障范围应与侵权法所确定的赔偿范围一致。为协调强制保险和商业保险两者间的关系，各国一般将强制保险的保障范围限于为受害人提供基本保障，以为商业保险的发展预留空间。在我国，强制三者险的保障范围以提供受害人的人身伤亡基本保障为宜，可考虑不将财产损失纳入保障范围。

四、政府的角色

政府在建立强制三者险制度中应扮演重要的角色，包括财务支持和提供各类保障措施。财务支持主要体现在政府是否向保险公司提供再保险服务、对业务亏损的保险公司进行补助、对道路交通事故社会救助基金进行初始出资和再注资等方面。此外，政府还应对强制三者险的运作进行管理，包括确保绝大多数机动车辆参加强制三者险、设立费率厘定机构和争议解决机构，以及对保险公司强制三者险业务进行有效监督等。