保险人的权利和义务
点击数：5 更新时间：2026-05-28
根据法律或合同规定，保险人在保险期间不得擅自解除合同。然而，如果投保人或被保险人违反了法定或约定义务，保险人可以解除合同。具体违反义务的情况包括：
a. 被保险人未履行通知义务；
b. 被保险人或投保人违反了保证条件；
c. 投保人或被保险人违反了保险合同中明确规定的义务，并且合同明确规定保险人有权解除合同。
在保险人根据法定或约定事由解除合同时，一般情况下保险人不退还已收取的保险费，并有权向投保人追偿保险责任。然而，在某些情况下，保险人根据合同约定的事由解除合同（投保人没有违反规定义务），保险人应按日计算未到期的保险费退还投保人。
一旦保险合同成立且发生保险事故，保险人应根据合同规定向被保险人支付保险金。保险金的支付主要包括：
a. 损失赔偿金，以保险财产的实际损失为准，但最高不超过保险金额；
b. 施救费用，指被保险人为了抢救或保护保险财产而支出的合理费用；
c. 诉讼费用，指保险人同意支付的向第三者追偿的费用；
d. 其他相关费用，如受损财产的检验、估价、出售等合理费用，以认定损失是否属于保险责任范围。
保险人承担上述各项费用的给付，一般应分别计算，但总额不超过保险金额。赔偿一般以现金方式支付，除非合同另有约定。保险人与投保方达成赔偿金额协议后，一般应在10日内支付。
根据财产保险合同规定的保险范围，被保险人在遭遇灾害时有权要求保险人支付规定的保险费用。
被保险人（投保人）有义务按合同规定按期、如数交纳保险费用。
被保险人在保险的财产受到侵害时，有义务采取一切有效措施保护其保险标的的安全与完整，并接受保险人对保护措施的检查、监督及合理的建议。
当保险事故发生后，被保险人有义务及时采取行之有效的措施、办法来抢救保险标的，尽可能避免损失的扩大。
被保险人有义务如实申报保险标的的危险状况。当保险标的所受危害程度增加时，应及时通知保险人，以便及时修订收费标准。
当保险事故是由第三者引起时，保险人向被保险人给予经济赔偿后，被保险人应将其向第三人请求赔偿的权利移交给保险人，使保险人取得代位请求赔偿的权利。
根据保险合同的特殊情况，在签订保险合同时应明确以下条款：
保险标的是指被保险财产的名称。标的必须是投保人所有或经营管理或与保险有利害关系的财产。
座落地点是指被保险财产所在地点。如果被保险的财产有固定地点，应在合同中明确写明。如果被保险的财产属于运输工具（如汽车、船舶等），应在合同中明确写明车、船的起止地点或停靠地点。
保险金额是指保险人在保险事故发生时承担赔偿责任的最高限额。一般由投保人根据投保财产的实际价值或实际利益的全部或一部分提出，但最高不得超过实际的价值或利益。
保险责任是指导致保险人承担责任的事故或风险范围，一般指偶然发生或不可预知的自然灾害或意外事故。
除外责任是指保险合同中明确规定保险人在何种情况下不承担赔偿责任。一般包括战争或其他军事行动、核子辐射和污染、被保险人的故意行为、堆放在露天或简易棚下的保险财产以及用芦席、布、草、油毛毡、塑料等原料作罩棚下的财产因暴风、雨所造成的损失、因本身缺陷、保管不善而造成的损失、电机、电器、电气设备因使用过度或超电压、碰线、弧花、漏电、自然发热街头的因所造成的本身的损毁以及其他不属于保险责任范围内的损失。
赔偿办法是指由于保险事故的发生，使投保的财产遭到损失时，保险方计算、支付赔偿的办法。
投保人应在签订财产保险合同之日起，一般在15日内按约定的保险率交纳保险费。
保险合同中应明确违约责任的承担。规定违约责任可以促使双方当事人按照合同规定履行各自的义务，并便于当事人、仲裁机构、法院依法认定其违约责任。
合同纠纷解决方式是指当双方当事人发生争议时，无法自行协商解决时，可以通过仲裁机构仲裁解决，或者通过人民法院诉讼解决。
保险起迄期限是指财产保险合同的有效期限或保险人承担赔偿责任的起迄期限。一般财产保险合同的保险期限从约定的起保当天的零时起，到约定期满之日的24小时止。
双方当事人可以根据具体情况约定其他条款。