案情

2000年1月，陈某为丈夫王某投保了简易人身险，保险期限30年，保费42000元，受益人为6岁的女儿小丽。2002年，王某卧病住院期间，口述给三名好友立遗嘱，变更一万元保险金给自己的母亲。2002年底，王某去世后，王某的母亲书面通知保险公司关于王某生前保险金安排的意思，并将1万元扣下，通知陈某代小丽领取剩下的保险金。陈某认为保险公司应全额给付保险金，经几次交涉无果后，将保险公司告上法庭。

分析

本案的焦点在于如何看待被保险人遗嘱中有关保险金分配安排的行为。

保险金受益人变更的法律规定

根据《保险法》第63条规定，被保险人或投保人可以变更受益人，并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应在保单上批注。投保人变更受益人时，必须经被保险人同意。

王某遗嘱中保险金分配安排的效力

根据法院审理认定，王某遗嘱中的保险金分配安排应被视作增加受益人的安排，应认定为有效。虽然王某没有在生前将遗嘱送达保险公司，但并不违反法律要求。根据《保险法》第63条，被保险人变更受益人时，只要在保险人给付保险金之前送达通知即可。

变更受益人的注意事项

为避免法律纠纷，被保险人在变更受益人时应注意以下两个问题：

1. 变更受益人的意思表示应以书面形式作出，并立即通知保险公司，以便批注在保单上。
2. 变更受益人的意思表示应独立作出，避免与遗嘱混合，并明确追加或变更受益人的意思。因为保险金不属于遗产，如果被保险人通过遗嘱分配保险金，将违反相关法律规定，难以得到法院支持。

启示

变更受益人是被保险人的权利，为避免法律纠纷，被保险人在变更受益人时应遵守相关法律规定，并注意以上提及的注意事项。