保险交费方式的选择与保险权益的差异

保费的精算与交费标准

保险公司各险种的交费标准是根据精算计算后确定的，以同期银行利率为参照。一次性趸交与分期交付的差别类似于定期储蓄和零存整取。因此，仅仅通过保费差异来判断“趸交比分期交付便宜”是不准确的。

保险权益的差异

1）保费豁免：如果保户在交费期间出险，未交清的保费可以免除，并获得全额赔偿。因此，在选择保险交费方式时，需要考虑保费豁免条款。

2）主险和附加险：保险公司为保户提供与主险责任互补的附加险种，但只有在投保主险且在主险交费期内才可以投保附加险。因此，趸交主险的保户无法再购买新的附加险。

3）再次追加保费：如果保户认为原先购买的保险份数太少，保障太低，且保额已达到50000元以上，可以按原先的交费标准再追加购买价值为原保额20%的新险。但这项权利只适用于分期交费方式。

考虑通货膨胀的趋势

分期交付可以有效应对通货膨胀。保费按保单约定封闭交纳，不受外界经济环境的影响。趸交的费用是在当期利率下制定的，假定在此基础上，以后利率不变，因此交付的是一个固定数目。

当然，趸交也有其优点，比如相对便宜和方便。选择趸交方式的人通常是基于工作稳定性不够，但手中有一笔钱，为避免将来情况变化，发生交付困难，蒙受退保损失而选择趸交。