第三方支付机构的惩罚规定
点击数：8 更新时间：2025-05-10
根据《非银行机构网络支付管理办法》第四十一条的规定，支付机构从事网络支付业务出现以下情形之一，中国人民银行及其分支机构将进行处理：
（一）未按规定建立客户实名制管理、支付账户开立与使用、差错争议和纠纷投诉处理、风险准备金和交易赔付、应急预案等管理制度；
（二）未按规定建立客户风险评级管理、支付账户功能与限额管理、客户支付指令验证管理、交易和信息安全管理、交易监测系统等风险控制机制，未采取有效风险控制措施；
（三）未按规定进行风险提示、公开披露相关信息；
（四）未按规定履行报告义务。
根据《非银行机构网络支付管理办法》第四十二条的规定，支付机构从事网络支付业务出现以下情形之一，中国人民银行及其分支机构将进行处理；情节严重的，将依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定进行处理：
（一）不符合支付机构支付业务系统设施有关要求；
（二）不符合国家、金融行业标准和相关信息安全管理要求，采用的数字证书、电子签名不符合《中华人民共和国电子签名法》、《金融电子认证规范》等规定；
（三）为非法交易、虚假交易提供支付服务，发现客户疑似或涉嫌违法违规行为未按规定采取有效措施；
（四）未按规定采取客户支付指令验证措施；
（五）未真实、完整、准确反映网络支付交易信息，篡改或隐匿交易信息；
（六）未按规定处理客户信息，或未履行客户信息保密义务，造成信息泄露隐患或导致信息泄露；
（七）妨碍客户自主选择支付服务提供主体或资金收付方式；
（八）公开披露虚假信息；
（九）违规开立支付账户，或擅自经营金融业务活动。
根据国家有关法律法规，支付机构违反反洗钱和反恐怖融资规定的，将进行处理。
（一）书面申请，包括申请人的名称、住所、注册资本、组织机构设置、拟申请支付业务等。
（二）公司营业执照（副本）复印件。复印件应加盖申请人的公章。
（三）公司章程。
（四）验资证明。
（五）经会计师事务所审计的财务会计报告。财务会计报告是指截至申请日最近1年内的财务会计报告。如果申请人设立时间不足1年，应提交存续期间的财务会计报告。
（六）第三方支付业务可行性研究报告。报告应包括以下内容：
1. 拟从事支付业务的市场前景分析；
2. 拟从事支付业务的处理流程，包括从客户发起支付业务到完成客户委托支付业务各环节的业务内容以及相关资金流转情况；
3. 拟从事支付业务的技术实现手段；
4. 拟从事支付业务的风险分析及其管理措施，并区分支付业务各环节进行说明；
5. 拟从事支付业务的经济效益分析。如果申请人拟申请不同类型支付业务，应按支付业务类型分别提供上述规定内容。