金融债权的风险及相关法律手段

1. 地方政府的债务逃避手段

地方政府将不符合国务院规定条件的企业列入到当地的兼并、破产计划，以图享受国家有关优惠政策，并借此逃废金融债务。

2. 企业改制的债务转移手段

通过企业改制，将原企业分立成几个新的企业，只划转有效资产，而所有债务则滞留在己成空壳的老企业。

3. 计划外套用试点政策实施破产

计划外套用试点政策实施破产，用金融债权来安置职工，使金融机构无法实现债权。

4. 多头开户的借款欺诈手段

多头开户，一旦借款到手，就采取在原单位不存款，不往来，另选金融机构开户和办理结算，使得原借款人无法扣付。

5. 利用股份改造来悬空债务

企业先将资金和财产量化分配，用于买断职工身份，然后成立股份制公司，部分职工可以用分得的资金或事物入股，股份制公司不承担原企业任何债权。

6. 抬高费用以降低金融机构债权受偿率

抬高破产费用和职工费用，以降低金融机构债权的受偿率。

7. 承包或租赁中的债务规避手段

企业在承包或租赁时，承包者或租赁者对发包租者上缴承包费或租赁费，不承担还债义务，上缴的费用不用来偿还金融债务。

8. 避开银行监管的债务规避手段

部分企业以银行贷款为主要形式和经营资金与外商联营时，有意避开银行监管和参与，在合资协议中规定合资联营企业不承担原企业债务。

9. 无通知金融机构的资产转移手段

不通知债权金融机构参与企业改制方案的制定，甚至对金融机构封锁消息，擅自无偿划拨或低价变卖财产，使金融债权无法得到实现。

10. 兼并重组的债务甩卸手段

利用兼并重组来甩掉债务。企业为了实现优势互补，增强在市场中的竞争力，实现兼并重组，但有的企业只兼并有效资产，不承担银行债务。

11. 资产评估的不负责任导致的风险

有些资产评估机构不负责任，资产评估质量差，随意增加资产负债的情况，加大金融资产的损失。

金融债权保全所需的证明文件

1. 改制企业领取金融债权保全证明

改制企业领取金融债权保全证明附件二。

2. 债权银行填报金融债权保全证明

改制企业要求债权银行填报金融债权保全证明附件二。

3. 退回金融债权保全证明

改制企业退回金融债权保全证明附件二。

4. 办理部门核查金融债权保全情况

办理部门核查改制企业金融债权保全情况。

5. 办理部门出具金融债权保全证明

办理部门出具金融债权保全证明附件一。