保险事故赔偿金额计算方法解析

保险赔偿金额计算的法律程序和方式

一、保险事故赔偿金额计算方式

保险赔款的计算可以通过以下两种方式进行：

1. 比例赔偿方式：

比例赔偿方式是根据保险财产的保险金额与保险价值的比例来确定赔付金额。对于不足额保险的部分损失赔款，可以使用以下计算公式：

赔款 = 损失金额 × （保险金额 / 保险价值）（当保险金额 ≤ 保险价值时）

比例赔偿方式还可以用于计算定值保险中部分损失的损失程度，并据此计算定值保险的赔偿数额，计算公式为：

赔款 = 保险金额 × 损失程度

其中，损失程度的计算公式为：
损失程度 = （出险时当地完好市价 - 损余价值） / 出险时当地完好市价） × 100%

比例赔偿方式将保险目标的实际价值和保险金额联系在一起。如果保险金额低于保险目标的实际价值，则只能按照比例获得赔偿。因此，比例赔偿方式通常用于动产投保或某些企业财产保险，其中市价波动较大。

二、保险理赔的法定程序

保险理赔的法定程序包括以下几个步骤：

1. 立案查验：

保险人在接到出险通知后，应立即派人进行现场查验，了解损失情况和原因，核对保险单，并登记立案。

2. 审核证明和资料：

保险人对投保人、被保险人或受益人提供的证明和资料进行审核，以确定保险合同的有效性，保险期限是否届满，受损财产是否属于保险范围，索赔人是否有权要求赔偿，事故发生地是否在承保范围内等。

3. 核定保险责任：

保险人在收到被保险人或受益人的赔偿或给付保险金请求后，经过事实查验和单证审核后，应及时核定自己是否应承担保险责任以及承担多大责任，并将核定结果通知被保险人或受益人。

4. 履行赔付义务：

在核定责任的基础上，保险人应在与被保险人或受益人达成有关赔偿或给付保险金的协议后的十日内履行赔偿或给付保险金的义务。如果保险合同对保险金额和赔偿或给付期限有约定，保险人应按照合同约定履行赔偿或给付保险金的义务。

以上是关于保险事故赔偿金额计算和保险理赔的法定程序的介绍。保险事故在人身保险中被称为保险事件，包括人寿保险中被保险人在合同规定的年限内死亡或生存，健康保险中被保险人的疾病、分娩及其所导致的残疾或死亡，以及伤害保险中被保险人的意外伤害及其所致的残疾或死亡。保险人根据保险事件向被保险人或受益人支付保险金。